比特币:一个虚幻而真实的金融世界-第10部分

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。为保障钱包的安全，一般推荐用户对备份文件进行加密。

由于软件钱包依赖于本地的存储介质，使用起来并不方便，因此部分网站（如Blockchain、Bips）提供了在线钱包功能。其实质是由网站代为维护你的钱包数据，便于你随时随地使用比特币。但是由于你所有的比特币信息都存储在网站上，对于在线钱包网站的选择需要慎之又慎，以免上当受骗。在线钱包一般是交易平台或比特币支付网站提供的附加功能，用户基本上都可以免费使用。

无论是软件钱包还是在线钱包，都存储着用户的公钥（比特币地址）和私钥，如果这些数据被损坏，同时用户又忘记了自己的公钥和私钥（事实上，除抄写下来外，用户几乎不可能记得那么长的字符串），那么钱包里的比特币就再也没有办法取回来了。为了避免这种情况，可以考虑使用之前介绍的比特币纸钱包和脑钱包。

转账

比特币官方客户端自带转账功能，但是由于比特币机制的设计，每次转账需要确认6次才能确保绝对安全，而每次确认需要等待10分钟，所以完整的6次确认最短也要花费一个小时，非常不便。尽管一些网站或者软件支持少于6次的确认，但所花时间仍然较长，比起当前接近实时到账的网银或第三方支付来说，速度成为其一大劣势，也严重影响使用体验。

为了解决这一问题，许多比特币支付公司提供了解决方案。其基本思路是用户把比特币充值进网站，由网站统一管理。例如用户A在某支付网站的账户中拥有20个比特币，他向同样拥有该网站账户的用户B转账10个比特币。网站验证用户A确实有10个以上的比特币“储蓄”后，就直接把A的比特币数量减去10个，把B账户里的比特币增加10个即可，中间根本不需要进行真实的比特币转账，因为A、B的比特币都由该网站托管，其道理与银行相同。这种转账服务一般作为比特币支付解决方案的一部分，由专门的商业化公司提供，公司收取相应的手续费作为自己的收入来源。

许多时候，转账的目的是支付，而支付是为了完成购买。比特币购物也是比特币生态圈里非常重要的一环，其线下运作形式类似于现金支付，线上运作形式则类似于电子商务，只是商家和用户都接受使用比特币进行交易罢了。而对于不接受比特币的商家，现在也有了妥善的解决方案，将在“兑付”环节详加说明。

兑换

兑换的方法和途径与购买类似。不过购买环节的兑换侧重于法币与比特币的兑换，而在此处，还可以指比特币与其他虚拟货币的兑换，如莱特币、XRP币等。这里涉及的实体机构同样是线上交易所，例如，Mt。Gox和Bitstamp主要支持法币与比特币的兑换，而BTC…e还支持比特币与多种虚拟货币之间的兑换。同样，这些交易所通过收取手续费获利。

兑付

兑付其实包含了两个环节，即兑换和支付，二者在时间上紧密连接在一起，共同完成一次交易。举个简单的例子，用户A想用比特币购买商家B的某件物品，而商家B不愿意接受比特币，那么用户A只能把比特币先兑换成法币，再把法币支付给商家B，这一过程相当繁琐，对于比特币的推广来说是个障碍。

为了解决这一问题，比特币支付公司可作为支付中介，使用程序把A的比特币实时兑换为法币后自动转账给B。这一过程对A、B均透明且灵活。如果A和B愿意使用同一种货币，支付中介直接转账即可；如果不愿意，支付中介先进行实时兑换然后支付。这种中介模式甚至超越了比特币支付的范畴，可在任意两种货币之间进行，操作简单，用户体验良好，因而颇受用户和商家的青睐，成为当前比特币生态圈中比较热门的领域。比特币支付公司同样通过收取交易手续费获利。

从上述介绍中，我们基本上已经可以获得比特币流通链的大致面貌。在流通链的货币“发行”环节，存在着矿机和矿池；围绕购买环节，则存在着交易所和中间人；各种钱包服务在比特币的存储方面发挥着重要作用；比特币支付服务和电子商务使得比特币走入现实世界，与实体物品建立联系；比特币基金会、开源社区、比特币信息服务和金融服务对整个生态起着重要的支持作用，所有这一切构成了比特币生态圈（见图2）。

图2　比特币生态圈

比特币基金会

比特币基金会成立于2012年8月，其目的是通过标准化、保护和推进开源协议，促进比特币的全球增长。作为一家非营利性公司和中立协作论坛，比特币基金会采用类似于Linux基金会和Tor（第二代洋葱路由匿名代理网络）项目的开源机构运作机制。具体而言，其主要任务包括：

标准化比特币：支持比特币基础设施的建设，包括赞助核心开发团队持续改进比特币软件来维持比特币的优异特性，使其得到更多的尊重、信任，提高接受度；

保护比特币：维护、改善并从法律上保护比特币协议的完整性；

推广比特币：作为比特币社区的意见表达渠道，宣讲比特币的技术与理念，澄清公众对比特币的误解、曲解和误传，提高比特币的声誉。

比特币基金会的成员分为3类：个人、企业和基金会创始人，目前由一个5人董事会管理。这5人的席位也相应的分为3类，其中2个席位来自个人成员，2个来自企业成员，1个来自创始人成员。按照基金会的章程，董事会每两年一届，期满后重新选举董事会成员。

目前，比特币基金会的企业成员有38个（包括2个白金会员和36个银牌会员），个人成员有500余人（包括200多位终身会员和300多位年费会员）。这些成员囊括了比特币生态圈的主要公司、机构和个人，具有广泛的代表性。入基金会需要缴纳相应的费用（这些费用必须用比特币支付），比特币基金会主要依靠会员费和捐助运作。

比特币基金会成立以来，在推广、保护、维护比特币方面不遗余力，例如不定期发布比特币软件更新通知、征集比特币技术/项目提案、召开比特币大会、在各种会议上宣传比特币、对某些比特币事件进行评价和回应等。由于这些努力，比特币基金会在比特币社区中享有很高的声誉，被称为比特币的“半官方”机构。

该基金会近期比较著名的两件事当推2013年5月底美国加州的禁止令事件、8月与美国联邦政府的对话。已在第一章有过详细介绍，此处不再赘述。

比特币交易所

由于比特币尚未被广泛接受，还不能在现实世界中自由使用，所以那些拥有比特币的人经常希望能把比特币兑换成法币，获得“摸得着”的财富；而许多爱好者想拥有比特币却又不想挖矿，用法币购买比特币便成为自然诉求。有需求、有供给，比特币交易所便应运而生，目前已发展成比特币世界的重要一环，是联系比特币虚拟世界与法币现实世界的桥梁。当前国外著名的比特币交易所有Mt。Gox、Bitstamp和BTC…e等。

Mt。Gox

作为最负盛名、最大的比特币交易所，Mt。Gox于2010年7月17日在日本成立，当时的比特币价格每个还不到5美分。由于成立较早，Mt。Gox发展得很快，其交易量一度占据全球线上比特币交易总量的80％以上，在比特币的兑换方面几乎具有决定性的力量，是整个比特币市场的风向标。而比特币历史上的几次价格暴跌也都与Mt。Gox大有关联。

2011年6月19日，Mt。Gox上出现了令人震惊的超低卖出价，一分钟内，比特币价格从每个17美元跌至每个10美元，几分钟后甚至狂跌至每个0。013　4美元。最终结果是，26。1万个比特币以每个1美分的价格成交。虽然30分钟后比特币的价格重回每个13美元，但是此事严重打击了比特币参与者的信心，比特币的价格随之一路走低，到当年11月份曾一度跌至每个2美元。这一事件的原因是一个拥有大量比特币的Mt。Gox账户被黑客攻破，Mt。Gox为此事歇业一周。

2013年，比特币最引人瞩目的暴跌当属4月11日，那一天下跌近60％。据Mt。Gox官方解释，起因是比特币的交易过于活跃、新用户数量增加过快使得交易系统不堪重负而出现延迟。而这一情况被用户误认为是黑客攻击，因而引发恐慌性抛售并最终导致价格暴跌。Mt。Gox为此暂停交易12个小时。

Mt。Gox平台的功能纯粹、操作简单，主要包括如下功能：

交易：该功能又包含交易（买卖比特币）、资金选项（对账户进行充值或提现）、账号历史（可以查看自己的充值、提现和交易记录）、结账按钮（为商家生成“结账”按钮，便于比特币支付）。

商家工具：主要供商家使用，一般用户用不到该功能。

安全中心：主要帮助用户增强账户的安全性，用户可以在这里添加自己的YubiKey（一种身份认证的硬件）或者软件认证器，然后选择登录、提现和进入安全中心时所愿意使用的附加安全措施。

设置：用户可在此设置一些个性化信息、修改密码或申请认证。Mt。Gox的用户身份分为未验证、已验证和受信3种。如果想向账户充值或提现，用户必须向Mt。Gox提交相关材料，获得已验证或受信身份。

常见问题：该功能连接Mt。Gox的客户支持和论坛，用户可以在这里查看常见问题，也可以向客服提交服务请求。值得注意的是，由于Mt。Gox的客户支持与论坛采用同一账户系统，用户提交请求后，需要重新注册一个论坛账号方能查看自己的请求与客服的回复。

新闻：Mt。Gox的官方新闻区。

作为第一大比特币交易商，Mt。Gox在2013年经历了严酷的监管压力。3月，美国财政部下属的FinCEN要求为比特币或其他虚拟货币提供经纪或转账服务的业务必须进行注册，意在对比特币交易进行监管。5月，美国国土安全局获得法院的许可，冻结了Mt。Gox的两个银行账户，查封资金超过290万美元。国土安全局通告称查封的原因是Mt。Gox的首席执行官马克·卡佩勒斯没有如实告知这两个银行账户的用途是货币兑换。此外，Mt。Gox的网络支付平台Dwolla也因受到影响而关闭。6月初，FinCEN再次重申比特币交易需要遵守的规则，继续对Mt。Gox施压。

与此同时，Mt。Gox与其战略合作伙伴CoinLab（比特币孵化器公司）闹翻，CoinLab宣称Mt。Gox违反了一项赋予CoinLab北美市场独占权的合同条款，并且不允许他们按合同约定将现有的美国、加拿大客户从Mt。Gox转移到CoinLab。CoinLab要求赔偿7　500万美元的经济损失。在内外交迫的情况下，Mt。Gox不得不采取务实策略，于6月26日向FinCEN提交注册申请，该申请于6月28日被批准，Mt。Gox获得MSB牌照，终于走上了“合法化”的道路。

Bitstamp

位于斯洛文尼亚的Bitstamp是第二大比特币交易所，成立于2011年8月。Bitstamp的特点是比特币的价格一般比Mt。Gox略低（10％左右），手续费也稍低一些——Mt。Gox的初始交易手续费为0。6％，Bitstamp为0。5％。因此对于要购买比特币的人来说，在Bitstamp上交易比Mt。Gox要划算；而对于出售比特币的人来说，其提现也较Mt。Gox方便。凭借这些差异性优势，Bitstamp逐渐发展壮大。

Bitstamp平台的功能也比较简单、直接，包括：

概览：主要展示当前的市场交易情况和Bitstamp近期新闻。

账户：包括与账户余额、交易、未完成订单、安全、设置、支持、验证账户、账户历史有关的全部功能。

买/卖：主要用于比特币交易，但用户也可以在这里购买XRP币，只是Bitstamp的XRP币价格比Ripple官网高，购买时需谨慎。

订单簿：展示当前的比特币市场深度信息和所有买家、卖家的出价信息。

充值：从外部银行、平台或钱包把比特币、XRP币或现金充入Bitstamp平台的用户账户。

提现：把Bitstamp平台用户账户中的比特币、XRP币或现金提取至外部银行、平台或钱包。

Bitstamp比Mt。Gox多了一项购买XRP币的功能（只能买不能卖），事实上它也是Ripple网络的最大网关。由于Ripple网络本身并不提供充值、提现功能，用户在Ripple网络上进行支付或交易时，需要先把比特币、XRP币或美元转入一个网关，然后把网关里的钱再转入Ripple网络（除XRP币外，这些货币并未真正转入Ripple网络，只是在记账形式上有所变化）。Ripple网络上比特币、XRP币、美元三者之间的兑换，Bitstamp网关占到了90％以上的份额。

作为比特币兑换界的第二大商家，Bitstamp一直与Mt。Gox明争暗斗。事实上二者近期就上演出了一场比特币价格的激烈暗战。2013年6~7月，Mt。Gox为配合FinCEN的注册工作，暂时关闭了提现通道，此举再次引起用户的恐慌，导致比特币价格持续下跌。作为风向标的Mt。Gox比特币价格自然影响到Bitstamp，其平台上的价格也随之下跌。但与此同时，Bitstamp竭力阻止比特币价格下跌，希望能够尽量缩小二者的价差，甚至期待超过Mt。Gox比特币的价格，以便吸引Mt。Gox平台上的比特币持有者转到自家平台上进行交易，进而一举击溃Mt。Gox。

二者的价格曾一度非常接近，但随着两周后Mt。Gox重新开放提现通道，比特币社区的恐慌情绪释放完毕，比特币的价格又开始稳步攀升，二者之间的价差亦再次拉开。经过这次较量，Bitstamp虽未能击败Mt。Gox，却也明显削弱了后者的优势。目前，这两个平台每日比特币交易量的对比已经不如之前那么夸张，一般处于1∶1~2∶1之间（之前可达3∶1~4∶1甚至更高）。

尽管Bitstamp近期的发展势头良好，但Mt。Gox被美国政府强制注册之后，Bitstamp很可能会面临类似的监管压力。Bitstamp也明智地在6月份关闭了美元的代码充值和转让通道（这一通道不透明、难以追踪，容易滋生洗钱、偷漏税等违法交易）。由于它在美国没有银行账号，开户行在欧洲，交易使用的法币又主要是美元，等于同时给美国和欧洲的货币监管当局出了难题。

BTC…e

BTC…e也是一家老牌虚拟货币兑换所，由俄罗斯人开办，其特点是兼收并蓄，支持的虚拟货币种类很多，一度是莱特币的头号交易平台，在比特币兑换方面也有一定的地位。由于其交易手续费低、入金（充值）/出金（提现）便利，自由主义气氛比较浓厚，常被视为冒险家的乐园，许多新型的山寨币都以能上BTC…e交易平台为荣。

目前可在BTC…e上交易的虚拟货币包括比特币、莱特币、域名币、NVC（Novacoin）、TRC（Terracoin）、PPC（PPcoin）和FTC（FeatherCoin）等，种类全面。但是与Mt。Gox和Bitstamp的单一性相比，BTC…e由于对山寨币过于开放，而用户又很难了解某个新型山寨币的来龙去脉，因此需要承受一定的风险。在BTC…e平台上曾多次出现某个新虚拟币上架，欺骗了一些用户之后，又被下架的情况——用户的损失当然无人负责。

此外，BTC…e的安全问题也曾受到诟病。例如，2012年2月，有人就发出警报称BTC…e存在严重漏洞；2012年7月，BTC…e被黑客攻破，大约损失了4　500个比特币，BTC…e不得不暂停交易并赔偿用户的损失。而用户密码被破解、虚拟币被盗的事件在BTC…e平台上也时有耳闻。因此，普通用户在BTC…e上交易山寨币时需要格外小心，避免陷入骗局或者成为黑客的打劫目标。

矿池与矿机

矿池的作用是汇集零散、独立的计算