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我是商界真龙-第59部分
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“不要说我们这些信用卡公司不成功，当年银行也尝试过，也是一样的问题。大约四年前，银行给大学生开放过信用卡通道，但后来问题暴露出来，有的人办两三张卡，不停刷卡，不停消费。”
“到最后，卡刷爆了，也不考虑还钱。当时有不少银行也找到了家长，但在家长的观念里，这是学校和银行的责任。银行只得自认倒霉，然后退出了这个市场。”
周洋说道这里，洋洋得意，一幅你们不听我的话注定遭殃的姿态。虽然严文龙很不爽，但事实摆在这里，他并没能摆脱这个规律，数据也的确很难看。
周洋嗯了一声，面带诡异笑容：“但我们也不是一点成绩都没有，至少三个月来，咱们这里没有出现重大催收事故。”
在座的与会人员都明白周洋所指的是什么。那是业内另外两家公司弄出的重大事故，那两家是利邦的竞争对手，做事风格更为激进。
其中一家因为逼学生逼的太狠，闹出了学生“跳楼自杀”的事件，虽然学生最终被抢救了回来，但该悲剧之后，舆论纷纷把火力对准这家公司，批判他们没有底线，催收手段过于激烈。
另外一家则是老对手春晖公司，他们几乎同时了校园分期市场，也遇到了同样的问题。但他们弄出了“裸条借贷”的风控方式，将很多女大学生逼入绝境。这件事也被揭露出来，春晖公司成万人所指的没有道德感的公司。
在这样类似的事件催化下，利邦公司不得不小心谨慎，在催收方面更加注重方式方法。
周洋笑道：“至少咱们公司没有弄出人命来，也没弄出些出格的新闻来！这还是值得欣慰的嘛！说明我们利邦，在开展一项不怎么道德的业务时，还保留了一点道德底线。”
“除去这唯一的优点，剩下的成果就可以全部扔进垃圾堆了。什么模式、流程、队伍、产品、风控，统统一团糟！”
严文龙立即回应：“周总，您这么说很不地道。虽然我们的新业务遇到了很大问题，但大家的努力是可以看得见的，这个业务还没有完全死去，你何必这样冷嘲热讽！”
“冷嘲热讽？我说的难道不是事实嘛？”周洋大声说道：“你问问任总，他是怎么看这个项目的，你问问其他人，又有多大怨言！只不过他们不说而已，我不怕得罪人，我来说！”
“按照这样的坏账率，还有这种巨大的业务风险，我们贷出去的贷款只怕有一般都收不回来了。今年的利润目标，两千万是别想了，只怕全部去做核销都不够填补窟窿的，弄不好还要亏损。人的奖金都会受到严重影响！”
“严文龙，你所谓的校园分期，到头了除了刺激消费之外，根本一无是处！还将把公司推入深渊！我们利邦公司干这个业务，是彻头彻尾的愚蠢行径！我这不是冷嘲热讽，我是在痛声疾呼！”
周洋的激烈言辞，引发了会场的一片讨论，对严文龙的反对声不绝于耳。
“周总说的有理，我们应该立即把这个业务停掉！”
“是的！这个什么多彩分期干得越久，公司亏损越大！我们不能再投入了！”
“严文龙不是神仙，他没有点石成金的能力。大学生群体有他的特殊性，严文龙的个人能力再强，也改变不了这个客群的风险属性！”
“我们财务部一贯不介入业务的争论，但这些数据再恶化下去，人都将喝西北风。到时候，谁都负不起这个责任！”
在一片叽叽喳喳中，严文龙眉头紧皱。他看着这些人的面孔，看着他们义愤填膺的样子，想起了田晓峰说的那句话：“这家公司有一种能力真正做事的人灰溜溜的离开！”
他偷偷看了一眼梁信杰，发现老板面色铁青不说，看着自己的眼神也充满了恶毒和抱怨。或许是这次的数据太难看吧，老板心里对校园分期业务肯定打退堂鼓了。
严文龙开口，大声说道：“各位同事静一静！我说两句。”
“众所周知，大学生群体的特殊性强，因此各家银行、信用卡公司、互联网金融机构都没有做好，我们也同样遭遇滑铁卢。但好在我们还在试错阶段，投入的并不多，整体损失是可控的。”
“我承认，我们的风险数据非常不乐观。但是我们也不是没有收获的，至少我们已经初步建立了一整套校园分期业务的模式、机制，也有了团队，学到了很多宝贵的经验，这些是我们后续做好的基础。事实上，多彩分期的办理非常热烈，订单增长很快，我们已经比其他竞争对手走的更远。”
“只要我们结合现有的体系，针对风险问题进行优化，我们最终会打开大学生这个有强力的目标市场。”
严文龙的一番辩解遭受了更多的抨击。以周洋为代表的销售条线和以任华军为代表的财经条线以及风险条线持续开炮，对严文龙所认为的“模式、机制、队伍、优势”进行抨击，不认可多彩分期的这些成果，表示从这些所谓的“基础”里，丝毫看不到有转危为安的可能。
随着抨击的加剧，梁信杰的脸色也越来越不好看，一直沉默不语，丝毫没有要站出来严文龙的意思。
在严文龙舌战群儒半小时后，梁信杰依然没有说话，只是悄悄的用给严文龙发了一条短信。
他在短信中写道：“现在公司内部的意见很大，反对声音太强烈，我也不好出面强压。持续亏损下去，我也顶不住压力。我重用你、信任你，前提是你能给我赚钱，而不是亏钱！你必须立即采取行动，尽快扭转局面，改善这个业务的业绩。否则，我对你的也会立即中止！”
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第九十四章 这是全公司的项目！（）
5月24…27日期间，严文龙马不停蹄的发布了一些列针对多彩分期的新措施，针对前期出现的问题，采取了相关的补救手段，不断完善这个业务。
最核心的一条，是建立起大学生的打工还钱机制。
为此，严文龙以自己的名义，成立了一家专门服务校园用户的公司，这家公司与多家开展校园业务的公司建立起合作关系，通过兼职、实习、就业等服务，联合了很多一批校园里面经营的企业，比如饿了么、猎聘网和宅米等等，为学生打工机会。
根据新的模式，只有在这家服务公司接受兼职、实习的学生，才有资格申请多彩分期。而根据这些人在合作平台上的表现、收入等，总部后台将这些数据收集起来，作为评分卡的依据，更新对学生的信用评级。
多彩分期采用白名单方式，实施定向要求，确保只有参与打工的学生和有一定收入的学生才能参与分期购机。
通过这样的打工平台，利邦公司将用户人群缩小到了只有原先的三分之一，但风险也变得可控。
同时，在多彩分期的网站上，原先以为主的高价电子产品，也开始拓展品类，增加了书籍、背包、短途旅行、器等常用的低价产品。
这些产品作为学生前期购买的标的，由于金额不高，容易通过打工的收入，使得其接受度大大增加，购买量持续上升。
而随着学生门在打工平台、分期网站上各类数据的积累、用户黏性的增加，待学生收入稳定下来，信用级别得到了提升后，再向他们、电脑等高价产品的分期服务。
严文龙想要用这种方式展示自己的理念，世上没有不劳而获的事情。即使是学生阶段，你也要通过在网站上先买低价产品，并正常还款，逐步积累信用。
这样的方法，虽然使得分期业务的受众人群小了很多、分期贷款金额少了很多、发展速度慢了很多，但对应的，业务风险却得到了充分控制。
严文龙的第二招是加大风控技术的投入。为此，他花费了的口舌，说服了梁信杰和主管风险业务的副总裁公司100多人的技术研发团队，集中精力研发新型评分卡。
团队购买了更多的数据来源，根据多彩分期、合作平台、网购网站、话费充值等方面的交易数据和消费行为，综合运算评估学生信用。
对于那些新用户，则根据学校、专业、年级、地区、购物行为、浏览次数和点击次数等数据，根据历史数据进行模拟，完成分析和评级。
严文龙还了分期政策，变得更加灵活，有6种时长选择，最长分期可达到24个月，按月收取服务费，提前还款免手续费。
第四是推出了一个新的产品“毕业购”，面向即将毕业的大四学生高价分期产品。由于这些毕业生们很快就将就业状态，未来收入比起校园打工来提升不少，因此风险承受能力更强。
为此，“毕业购”给学生了顶尖的等产品，也允许以12期和24期的方式进行偿还，只是手续费略高。
在办理业务时，多彩分期会与毕业生签署合同，由毕业生出具承诺，未来将以工资收入支付分期贷款，算是一种收入质押。未来一旦出现逾期或坏账，则可以通过这份合同与用人单位交涉，或是进行仲裁。
第五项举措，则是优化流程。校园推广人员常在校园内高频宣传，离学生更近，在订单申请时，可以直接去到寝室，上门服务，帮学生办理申请验证和证件上传流程。
而在分期产品的投递方面，也采用产品物流面签的方式。由地推人员与学生当面交易并认证质量，减少售后模糊地带。电子产品合作方也做了更改，换成了行业巨头京西，虽然价格上的利润减少，但京西有正品保障、完善的物流体系和退换货流程，可以省去不少麻烦。
第六项举措是降低成本，主要表现在减少网络导流，自己在校园发传单。很多新兴公司死在广告费上，互联网金融行业要获取一个新的客户成本，也已经涨到几百元。而多彩分期这样的产品，对应的是非常垂直的用户群体——大学生，也不可能从网上买到精准推广。为此，多彩分期雇佣了的校园兼职，在各大学校散发传单，实现目标区域内的密集轰炸。
第七项，实施资本运作。主要是对接P2P，以及将债权进行打包。经过接近两个月的筹备，利邦公司利用自己的客户和行业，成立了一个专门的P2P平台，名叫芒果理财。芒果理财针对多彩分期发型的第一期产品，了接近1亿元的资金，资金成本平均控制在10％左右。
同时，严文龙通过各类金融平台，发行了一项ABS产品发行，将一批债务评级中上的债权进行打包，出让部分盈利，实现了资金的回笼。
一连串的行动陆续开展起来严文龙每天连轴转，像个机器人一样，一刻不停的忙碌着。
他知道，这是自己的荣誉之战，也是生死之战，只能赢不能输。输了，他在这家公司的努力将前功尽弃。输了，他的股权也无法增值。输了，他从此只能夹着尾巴做人，在周洋手下亦步亦趋。
之所以会有这样的斗志，除了为自己考虑外，还有一半也是被周洋越来越紧的紧箍咒所逼。那些不断的刁难严文龙有些喘不过气来。但他告诉自己，周洋越是对付自己，自己越要翻身，扭转局面，狠狠打周洋的脸。
周洋踱着步，推开严文龙的办公室门，坐了下来。
“严文龙，你去准备一下，做个下半年的销售团队提升计划，再搞个红8月的销售竞赛方案，三天后交给我。”周洋说道。
“为什么？周总，我是多彩分期项目的负责人，我现在要专注于这个项目，现在正是关键时期，我一走开，很多工作无法开展！”严文龙辩解道。
“我已经叫停了这个项目，从现在起，关于多彩分期项目的行动、举措全部停止，网站也在做好收尾工作，近期内准备关闭，停止运营。”
“什么？！停止运营？我没有听错吧！”严文龙大声叫道。
周洋脸上充满着复仇的快感，说道：“这是我刚刚做出的决定，我已经和老板商量过了，他也同意了。”
“所谓的绿色通道也关闭了，从今天起，将不会有针对该项目的活动、推广、签字和开发。公司将不再为多彩分期项目投入一分钱或是一个人。这件事，已经耗费了很多的，现在公司上下怨声载道，业务数据迟迟不见起色，是时候中止错误了！”
“你以为你是个天才，是万众瞩目的商业明星，但你不是！你应该安心做好你的本职工作，不要总试图显摆自己，上蹿下跳的结果，是人人都嫌弃你！”
“周总，你不能这样！”严文龙大声辩解：“我承认，开始阶段，这个项目是很不顺利，但最近这段时间以来，经过项目组的努力，我们已经采取了很多优化措施，对接了许多外部，整个模式也越来越顺。”
严文龙拿着一张报表，指给周洋看：“你看，这是最近两周的数据，订单数量增长，逾期率持续下降，坏账金额也得到了控制。还有这里，P2P平台的第二期产品马上就要发了。多彩分期已经迎来了转机，不是之前的糟糕状态了！”
“周总你可以不喜欢我，但这个项目是全公司的，不能就这样停了！”严文龙说着，声音越来越大，迎来了办公室外不少人的目光。
“必须要停！转机又如何？还不是在亏损？！止损的意义就在于不能让损失进一步扩大，要忍受沉没成本。你说的转机，是你自己的一家之言，你身在其中，被蒙蔽了双眼，但我可没有！”
“我不喜欢你，我也不喜欢这个项目。我可以告诉你，有我在，这个多彩分期项目一定会停！你休想翻盘，公司的钱不能被你这样挥霍浪费！”
“这是公司的决定！你不要多说，遵照执行吧！”
说完，周洋趾高气扬的离开严文龙的办公室，留下身后呆坐惊愕的严文龙。
严文龙抬头，看见外面同事们探头探脑的神情，也看见了不少人摇头叹息的样子。
他知道，公司的决定伤害的不仅仅是自己，也是这一群同事。他们和自己一起，共同奋战了三个月，充满了斗志，不断加班加点，现在却遭受这样的打击，一时都难以接受。
严文龙明白，自己必须战斗，不能被周洋击倒。不管是自己的未来，还是这群伙伴们，自己都不能倒下。
他深吸了一口气，理了理思绪，拿起一对报表，急匆匆的离开办公室，来到梁信杰的办公室前。
在办公室外，他敲了几次门，都没能得到“请进”的答复。严文龙断断续续听到的，是梁信杰的电话声。没办法，他只好在外，这一等，就是半小时。
期间严文龙几次欲再敲门，但都被门外的老板秘书所阻拦。
严文龙不知道梁信杰为什么会打这么长时间电话，是否对自己心中有愧。他只知道，自己一定要说服这个人。
五分钟后，严文龙终于坐到了梁信杰的对面。
第九十五章 利邦利邦；利国安邦！（）
“梁总，周总刚刚通知我，说公司计划停掉多彩分期项目？这是真的吗？公司怎么能够这样做？”严文龙刚坐下，便急切的问道。
梁信杰不敢看严文龙的眼睛，假装望向屏幕：“嗯，是这样的。周总找过我几次，我又找财务部看了看数据，思考再三，做出了这个决定。”
“不能这么做啊，梁总！”严文龙大声说道：“您说过要一路我的，怎么能半途而废呢！”
“周总对我有
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