逆水行周-第837部分

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　　　　对于宇文温来说，如果尉迟炽繁和宇文维城如今还在邺城，他无论如何是要去邺城的，省得妻儿没于乱军之中，而现在？

　　　　岳父已经被他来了个“不知所终”，而岳母和小舅子在邺城内的地下安全屋避难，就是城里乱成一团都不要紧。

　　　　更别说，如今的黄河以南、淮水以北的广大土地上，还有一个敌人，那是宇文温必须尽早对付的敌人，既然现在他能名正言顺署理河南各州郡事务，那接下来就可以动手了。

　第二百七十章　敌人（续）

　　　　傍晚，散去一身酒气的宇文温在帐内独坐，开始琢磨如何对付新的敌人，而所谓敌人，不是披坚执锐的军队，具体来说，是趁着天灾人祸大肆兼并土地的无良地主。全本小说网；HTTPS：//щww。m；

　　　　宇文温拿起案上厚厚一叠资料，认真翻看起来。

　　　　资料里记录的内容有很多，是经由各途径收集而来的情报，里面主要是河南、淮北各州郡的民生概况，宇文温之前已经有了大概了解，说实话，许多地方的民生在来年的前景很不乐观。

　　　　战争，对于武将来说是扬名立万的舞台，而对于平民百姓来说，却是一张餐桌，上面摆满了杯具。

　　　　尤其内战，那真是人祸，许多平民被征发服兵役，根本没接受像样的训练就随军出征上战场，这一去万一有个三长两短，等于家里的顶梁柱垮塌，家随后就完了。

　　　　仗要打，租调依旧要收，平民百姓出人还不够，还得缴纳租调以便维持前方军需，所以当年的租调很大概率会加收。

　　　　然而壮劳动力被征发当兵，家里的老幼妇孺就只能齐齐出动，下地干活，即便生病也得去做。

　　　　熬到秋收，若年景好，收成不错，所得扣除应该缴纳的租调、还债，也就是能混个温饱，若是家里有人生病，还得请医生、买药，一年所得，剩不了多少。

　　　　若年景不好，歉收，交不够官府加派的租调，那就要被胥吏敲骨吸髓，生不如死。

　　　　无论如何，开春时必须播种，而对于许多平民来说，他们没有财力购置足够的种子，所以，古道热肠的高利贷。。。大善人就来帮忙了。

　　　　一般人若沾上高利贷，那就是个死，即便当年侥幸丰收，勉强还清债务，可依旧剩不下什么钱粮，来年还是得借，那么总有一次会倒霉，然后还不上，于是借新债还旧债。

　　　　欠债越来越多，还有利滚利，最迟两三年下来，欠下的债几辈子都还不完。

　　　　所以对于那些无良豪强、大户来说，天灾人祸是其兼并土地的最佳时机，他们所用主要手段就是放高利贷，或者收买官吏，将自耕农因逃避战乱、天灾而暂时抛荒的田地化为己有。

　　　　而放高利贷敛财、兼并土地的情况，千百年来历朝历代都是如此，是很古老却很有效的手段。

　　　　这是宇文温不能容忍的。

　　　　正常缴纳租调、赋税的自耕农，是国家的基础，是重要的税基，如果任由各地豪强、大户以放高利贷的形式搞土地兼并，会导致国库收入锐减，引发一连串严重问题。

　　　　宛若一个人，身上长了寄生虫却置之不理，必然会快速消瘦，各器官功能衰竭，不治而亡。

　　　　而现在，已经有不好的苗头在淮北、河南各地出现了。

　　　　现在是冬天，而这大半年河南、淮北之地都在打仗，各地百姓负担很重，家中男丁从军迟迟未归甚至阵亡，而来年春耕又没有着落，各地豪强大户甚至寺庙已经蠢蠢欲动，要趁着来年开春之际大肆放贷。

　　　　到了秋天，他们就能轻而易举收获大量土地。

　　　　而这些土地，绝大部分都可能不向官府缴纳租调。

　　　　宇文温不能容忍这样的事情发生，他作为行军元帅，收复淮北、河南州郡之后，身负留镇重任，实际上军政一把抓（暂时），是这些地区的最高行政官员。

　　　　所以，他绝对不会坐视各地豪强、大户借着放高利贷来祸害百姓，趁着打仗，大肆进行土地兼并。

　　　　时钟走到六点整，侍卫入内禀报，说几位“预约”的来客在外求见，得宇文温同意，侍卫便领着人进来。

　　　　几名身着布衣的男子入内，齐齐向着宇文温行礼，虽然得西阳王示意就坐，但没人入座，都是垂束手而立。

　　　　西阳王是官，是郡王，身份尊贵，而他们不过是草民，尊卑有别。

　　　　宇文温也不多说，拿起手中那厚厚一沓资料，扬了扬，问道：“这些资料，都是大家辛辛苦苦收集来的，内容，想来都已经看过了吧？”

　　　　众人齐声答道：“回大王，草民都已经看过了。”

　　　　“很好，寡人会上奏朝廷，请求减免淮北、河南各州郡来年租调，来年起持续三年，以便让百姓休养生息，天子圣明，爱民如子，所以此事大概率能成。”

　　　　“而日兴昌柜坊将在春耕开始前，于淮北、河南各主要地区开展青苗贷业务，任务很艰巨，风险很大，你们有没有信心做好？”

　　　　“回大王，草民有信心做好！”

　　　　宇文温随后说：“青苗贷的利息低，是利民贷，有利于农民开展春耕，本该试行几年再慢慢推广，此为稳妥之策。”

　　　　“但时局不一样了，如今河南淮北各地，来年就要春耕，而各地百姓饱受战乱之苦，艰难度日，春耕时无以为继，必然要借贷，而若是沾了高利贷，会家破人亡！”

　　　　“官府，会严令禁止高利贷，但光说没有用，借贷的需求依旧存在，还会很旺盛，那么，就由日兴昌为首的大户们，来给百姓提供低息借贷！“

　　　　“日兴昌在河南淮北各地并无根基，一上来就负责推行青苗贷，风险很大，若搞砸了，伤筋动骨不说，信誉也会毁于一旦。”

　　　　“但这不是日兴昌畏首畏尾的理由！若日兴昌不敢拼，就失去了一个绝佳的扩张实力机会，河南、淮北百业待兴，只要熬过这一两年，日兴昌的规模和实力，会有一个根本性的增长。”

　　　　“但如此一来，放青苗贷的日兴昌，会断了各地豪强大户的财路。”

　　　　说到这里，宇文温看向当面一中年人，此人是日兴昌的业务骨干，领着一众骨干，要在新天地拓展业务，宇文温看着他，问道：

　　　　“俗话说得好，断人财路，如同杀人父母，你们在这里开展青苗贷业务，很容易激起所谓公愤，甚至连带着各地官署的官吏，都会对你们恨之入骨！”

　　　　“很可能某一日，你们就被人害了性命，甚至连尸首都找不到，如此风险，怕不怕？”

　　　　那人郑重回答“不怕”，其他人随后高声回答“不怕！”

　　　　日兴昌既然敢吃这碗饭，当然有手段，之前在荆襄开展业务可不是一帆风顺，掌柜们都有了经验，知道如何软硬兼施，更别说他们还有“朋友”，可以“江湖救急”。

　　　　别的不说，黄州各大镖行及各捕奴队，可是会提供各种“特殊服务”，譬如孤身行刺的男子，或者各种突然出现、灭人全家后又凭空消失的流寇。

　　　　宇文温点点头，看着眼前这几个人，就像在中军帐看着诸位行军总管和主要将领，他站起身，拍起手来：“不错，不错！”

　　　　“害人之心不可有，有钱大家一起赚，若是有当地大户愿意合作，当然要欢迎；但防人之心不可无，谁不愿意合作，无所谓，但要是谁敢搞事、闹事，那就是敌人！”

　　　　“这是另一个战场，你们就是寡人的将领，任何挡在面前的敌人，若是不让路，你们带着麾下兵马，将其全部干掉！”

　　　　“他们，敢杀你们一人，你们就杀他十人来偿命！”

　　　　“谁敢挑事，你们就要让他死全家，就算事情闹大了也不怕！”

　　　　“事情闹大了，闹到长安，就算天塌下来也有寡人顶着，你们只管去做！”

　第二百七十一章　债台高筑？

　　　　夜，结束遛弯的宇文温转回帐内，洗了把脸坐在书案边继续看资料，方才的会议，他说了很多，该交代的已经交代了，但还是不放心，于是继续看资料。全本小说网，HTTPS：//。m；

　　　　日兴昌推出的青苗贷，实际上是宇文温“拾人牙慧”，因为在“历史上”，北宋时就有过青苗贷（青苗法），而一说到青苗法，就会让人想起大名鼎鼎的“王安石变法”。

　　　　青苗法，起源于唐朝中期，那时的唐朝历经安史之乱遍地藩镇割据，中央朝廷对地方失去控制，收不上赋税，于是为了开源，弄出了青苗法，其主要目的就是为朝廷（皇帝）创收。

　　　　青苗贷，就是放贷给即将耕作却无能力购置种子、农具的农民，然后农民在收获时以收成还贷，到了北宋时，“拗相公”王安石变法，推行青苗法，向农民放青苗贷。

　　　　王安石是想在增加政府收入的同时，兼有抑制民间高利贷、保护和赈济民户的目的，拗相公是要利民，出发点是好的。

　　　　而宇文温也是看到了“抑制民间高利贷、保护和赈济民户”这一点，所以才想要推行青苗贷。

　　　　按照“现代”的金融观点来说，青苗贷就是面向广大农民的小额贷款，然而王安石推行青苗贷（青苗法）的本意是利民，为何却被人诟病为祸民呢？

　　　　很简单，吏治，如果推行一项政策前不事先整顿吏治，再好的政策都没用。

　　　　俗话说歪嘴和尚没正经，一项政策无论制定时的初衷有多么美好，实行的时候都要靠各级官僚一层层推行下去，到最后，大多变得面目全非。

　　　　王安石推行青苗贷，是因为他在做地方官时在治下推行过，效果不错，确实救了急，让家境拮据的农户免于高利贷的祸害，于是王安石成为宰相之后，不顾阻力将青苗法大范围推广。

　　　　这一推广，效果却不尽如人意，还引得民怨沸腾。

　　　　问题就在于“一刀切”，王安石不顾各地情况不同的现实，强行推广青苗贷（青苗法）。

　　　　新法…青苗法推行是否顺利，是考核地方官的指标之一，于是各级官员们为了前程，逼迫不需要借贷的农户去借青苗贷，而本来规定是二分利，又被地方官偷偷加派。

　　　　又因为是官府主导放贷，于是各种揩油的手段就来了。

　　　　民间借贷利息高，但成交很快，双方讲好价钱就能成交，而官府推行的青苗贷，办起来手续麻烦，流程复杂，一群胥吏趁机吃拿卡要，雁过拔毛。

　　　　急着种田的农民哪有时间和这些胥吏耗，只能任由对方盘剥，无形中增加了负担。

　　　　而青苗贷虽然比一般的民间借贷利息低，但实际上也不低，农户借了青苗贷，若收货时丰收倒还好，若遇到歉收，立刻倒霉。

　　　　而在农业时代，若没有完善的水利设施，种地完全就是靠天吃饭，雨下多了不行，下少了也不行，无数农户因为天灾导致歉收，从此背上一屁股债。

　　　　最关键的是，并非所有农户都有借贷开展农耕的需求，而王安石为了推行变法，不顾一切反对意见，强行搞摊派、定指标，甚至规定各州县必须完成规定的放贷额度。

　　　　如此一来，各地方官府便堂而皇之搞摊派，一级压一级，层层摊派的结果就是农户们无论贫富，一律都要“奉旨借贷”。

　　　　地方官府增加了收入，胥吏们从中捞足了油水，只有那些本该为青苗法保护的农户，硬是被青苗法弄得破产。

　　　　所以，本意是利民贷的青苗贷，实行之后变成“祸民贷”，这是宇文温要引以为戒的教训。

　　　　他要在河南地区推行青苗贷，却不打算以行政手段强制推行，因为他不相信各地地方官府的节操，所以依靠的是“有活力的民间组织”——日兴昌柜坊。

　　　　宇文温对日兴昌柜坊“从业人员”的节操有信心，他认为靠日兴昌来放青苗贷，至少要比靠各级地方官府放贷可靠得多。

　　　　而且有了这个白手套，办起事来很方便，在放贷时尽可能减少中间环节，让柜坊和有借贷需求的农户直接打交道，避免对方被盘剥，不会为此增加更多负担。

　　　　宇文温的构想很丰满，但现实很骨感：日兴昌在河南没有根基，一上来就把摊子铺那么大，抗压能力很弱，一不留神就要倒霉，到时候连带着他都要倒霉。

　　　　但宇文温还是要推行青苗贷，他就是要和那些民间高利贷竞争，而官府放贷…公廨钱，暂缓。

　　　　日兴昌在山南已经推出青苗贷业务，效果不错，有了丰富的经验，所以在河南开展放贷业务，有很强的可操作性，但宇文温知道，青苗贷那一分到二分的利还是太高了。

　　　　日兴昌的青苗贷，若将利息做横向对比已经是很有良心，但对于广大农户来说，种田的利润率（以普通亩产土地计），根本就达不到二分。

　　　　也就是说，河南各地农户，只要按着一到二分的利息向日兴昌借青苗贷，绝大部分人就一定会亏。

　　　　然而宇文温急着推行青苗贷，并不是要借机敛财、兼并土地，是真心要利民，所以，他向日兴昌的大股东们做出了一个“建议”，那就是在河南各地推行的青苗贷，利息一律是二厘。

　　　　这种低得令人不敢相信的利息，足以让任何民间借贷者失去竞争力，随之而来的问题，是巨大的利润缺口，因为日兴昌为了大规模吸纳钱粮以便在河南放贷，给“投资者”们开出的回报率是二分二厘。

　　　　再加上日兴昌自己也要盈利，要给股东们分红，所以实际的差值有十几倍。

　　　　日兴昌在河南又不是做暴利的海贸，这利润缺口可不是闹着玩的，一旦无法兑现，对于日兴昌的信用将是毁灭性打击。

　　　　日兴昌的信用在山南荆襄地区已经建立起来，如今因为靠山西阳王又很可能坐镇河南，所以各地豪强、大户对日兴昌在河南的“盈利前景”十分看好。

　　　　他们对日兴昌许诺的回报率很感兴趣，“投资额”持续翻番，但到了明年年底兑现时，如此巨大的利润缺口，一旦无法用盈利来填，宇文温就是砸锅卖铁都填不完。

　　　　而他之所以还要这么做并让大股东们同意一起跟着“浪”，不是靠着“大发淫威”逼对方就范，而是设计了一套复杂的“盈利业务套餐”，又做出了一番复杂的利润计算，用盈利前景（理论）说服了大股东们。

　　　　而这也意味着，一旦青苗贷搞砸，不但日兴昌完蛋，宇文温的信用也完了。

　　　　姬周时，周赧王欠债很多无法偿还，被债主逼得躲在一座台上，故而有了“债台高筑”的成语，如今的周国，会有西阳王因为欠债无法偿还，再来一个“债台高筑”么？

　　　　看着厚厚一沓资料，宇文温轻轻笑起来：“这怎么可能？”

　第二百七十二章　隐患

　　　　鄂州夏口，刚从官署回府的郑通，匆匆用完膳，和妻儿说了一会儿话，沐浴更衣之后，转到书房，书案上摆着厚厚一沓资料，他坐下慢慢翻看起来。（全本小说网，https：//。）

　　　　郑通是鄂州长史，这几日在办理公务交接，过几日便要卸任，然后赶赴亳州。

　　　　之所以如此，是因为他被东南道行军“借调”，到行军元帅行辕听用，而此去亳州，郑通知道西阳王是要委以重任，让他协助开展“青苗贷”的放贷事宜。

　　　　青苗贷，是日兴昌柜坊推出的放贷业务，今年年初，鄂州已经有许多农户借贷，所以郑通对其颇有了解，总体来说，这种低息贷款确实利民。

　　　　但按着西阳王在信中所述，日兴昌柜坊将在河南各地大力推行青苗贷业务，而且这种青苗贷的利息之低，简直是耸人听闻。