规划大宋-第31部分

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这确实是个问题。

看到林星有些犹豫，邓飞又往下说道：“大人，除了要大量的人手之外，还有两个因素，大人也要参考一下。第一就是审批，我朝设有“钱监”，负责铸币和管币，若是要开钱铺，还得征求钱监同意。第二就是同行，大人，实不相瞒，现在广州其实已经有多家钱铺，有官办的钱铺，也有民间的地下钱庄，这些钱铺良莠不齐，鱼龙混杂，大人若是新开钱铺的话，就必须要考虑同行竞争这个因素。”

阿三脸色变得有些难看，不看好地说：“审批倒还好说，只要有钱打点，万事可成。同行竞争却不得不慎重考虑，大人想必还记得，我们在韶州开六合彩，就和当地的赌坊激战连连，险些付出惨重的代价。”

如此一来，林星虽然雄心勃勃，也不得不重新评估开办钱铺这件事了，这确实不是一件简单的事情，若是因此而引发动荡，那就得不偿失了。

邓飞暗自察言观色，见林星好像很头疼的样子，知道钱铺在大人心中恐怕是个鸡肋，食之无味弃之不舍，于是试探着道：“大人，太麻烦的话，我看还是算了吧。反正开钱铺是个费力不讨好的事情，收到市民的那么点保管费，还不够支付小的们的俸禄呢！”

林星缓缓地摇了摇头，权衡再三，还是觉得开钱铺是可行的，而且一定大有所为！

他的自信，来自于后世蓬勃的银行业，和发达的金融系统。

钱铺，或者叫钱庄，说白了就是现在的银行。现在的银行，可以说是最赚钱的行业，比起石油和铁矿业亦是不遑多让。既然现在的银行都能赚钱，为何宋朝的钱铺不行？

所以林星下定决心要开银行，而且开的就是银行，不是钱铺。他要一反常态，在宋朝建立第一家银行。

这样做的好处，有三个。第一，因为开的是银行，不是钱铺，所以不用审批。这可是新鲜事物，别说钱监没听过，皇帝都没听过。第二，开银行可以避免与钱铺的同行进行竞争，降低他们的敌意，虽然两者性质都一样，但毕竟名号不同，以宋朝人的智商，一开始肯定看不透个中利益，等到同行反应过来时，估计银行也有一定规模了。第三点，也是最重要的一点，那就是宋朝的钱铺是要收取储户的保管费的，而现在的银行却要支付给储户利息，这是两者最大的区别，也是林星吸引市民眼球的最大资本。

林星相信，当市民听说存钱不但不用给保管费，还有息钱赚的时候，他们肯定会争前恐后地把银子存在银行里面。这样一来，林星掌管的货币，就比现在多得多了。

钱多了，自然也好办事。

各位看官，如果你看过《货币战争》一书，应该听过“只要我能控制一个国家的货币发行，我不在乎谁制定法律”这句话。这句话深刻地揭示了银行和货币的重要地位，毕竟这个世界，除了亲情，恐怕就属钱最重要了。

一想到银行的广阔前景，林星的嘴角忍不住溢出一丝微笑。

邓飞想不通，为何自己的劝告不但没有打消知州大人开办钱铺的念头，反而好像激起他的雄心壮志一样，是什么信念趋势林星不折不挠地坚持开钱铺呢？他好奇地问道：“大人，看您的意思，似乎已经下定决心，打算要开钱铺？”

一旁的阿三同样百思不得其解。

林星露出一抹高深莫测的微笑，整理了一下思路，道：“我要开！但不是开钱铺，是开银行。关于银行的规划和布局，我迟些时候画好给你们，你们负责筹办。我打算调整存钱的规矩，存钱可以给别人息钱，一反之前其他钱铺的做法，分为活期和定期两种。活期就是人们可以随时提取自己在银行的银钱，定期则要存够一定的时限才可以提钱，定期可以分为三个月、半年、一年、三年、五年等等。定期的息钱比照活期大大提高，例如比活期多三至五成，等等，以此类推！”

林星所说的，其实就是后世银行最普遍的储蓄方式了，但在宋朝这个存钱还要给钱铺手续费的年代，绝对是个前无古人的壮举。

阿三听得云里雾里，只是机械性地讶道：“银行？这是什么东西？”

邓飞却是大惊失色，忐忑不安道：“大人，此法万万不行啊！钱铺本来就是靠收取保管费赚钱的，现在不但不收，反而要给市民息钱，这么做是稳亏不赚的买卖啊！”

阿三也渐渐听明白了，道：“不错！大人，以你的精明，岂会犯这种低级失误？”

一时间，在场同僚也是议论纷纷，疑惑不已。

说来说去，还是郑铁山了解林星，他一直坐在一旁，不发一语，但他知道林星素来谨慎，不喜弄险，所做决策，无不经过深思熟虑，绝不会草率儿戏，他既选择开银行，必有其道理，道：“众位不要乱猜，还是听听贤弟的高见吧！”

众人点点头，都安静了下来，想要看看林星的具体想法。

林星从容而自信地说道：“银行，说到底和钱铺差不多！但我开的银行，除了存钱要支付息钱这一点和钱铺不一样外，还有一点不一样，那就是业务。银行的业务很多，除了存钱，还有借贷，拆借，信用，抵押等等。这些东西，你们没有听过，不过没关系，以后我会慢慢告诉你们。”

他就着众人的疑问，缓缓解答道：“各位，我林星不是傻子，我除了是个官员，也是一个生意人，稳亏不赚的生意，我是不会去做的。我绝不会仅仅为了替市民保管银钱，就大动干戈开一家银行，那是件劳民伤财的事情。若没有赚头，我不会白白地划那么大一块地，雇那么多人手，去开什么劳什子的银行。我开银行，肯定是冲着赚钱去的。”

如何赚钱，这是众人最关切的问题。林星留到了最后，回答道：“银行家只是一个中间人的角色。我们支付给存户息钱，自然就要从其它地方赚取更多的息钱。从谁那？当然是从借贷人那里。我们支付较低的息钱，将手头宽裕的市民的银子归集起来，再将这些银子借给手头紧的市民，收取较高的息钱。这样不就可以轻松赚大钱么？”

在场众人，当得了州官，都不是脑袋笨的傻子。低买高卖，赚取差价的道理，都还是懂得。林星这么一说，邓飞也就反应过来，震撼道：“大人，你这想法不但前所未有，而且简直是匪夷所思！但仔细一想，又好像确实行得通！”

林星自信满满道：“当然行得通！此事百分之百有戏！你们只要按照我说的做，保管你们年底俸禄翻十倍！”

众人闻言大喜，纷纷请教林星要怎么做。

林星也不冲动，深知做一件大事，规划是很重要的，前期准备必不可少，于是吩咐道：“邓飞，你们几个，去给我做一个调查，然后整理出一份可行性分析报告，尽快交给我！”

众人面面相觑，邓飞尴尬道：“大人，这个可行性分析报告是什么？”

林星这才意识到自己不经意间又说了一个现代的词，哑然失笑，摇摇头简要解释了一番。

邓飞听得一知半解，但好歹知道是个调查结果之类的东西，点点头，想了想又问道：“大人！你还没说，你的银行要取什么名字？”

林星坐在椅子上，悠然道：“招商银行！”

不知后事如何，且听下回分解。

第二十八章　开张大吉

书接上文。

银行在宋朝是个全新的东西，上至帝王，下至平民都没有见识过。当林星的“招商银行”开在广州的时候，它带来的震撼程度，丝毫不亚于当初六合彩开在韶州的程度。

什么是银行？这是所有广州人好奇想知道的问题。因此自筹办开始，招商银行就受到广州市民的强烈关注，不明真相，强势围观，这是大众的普遍心理。

此举正中林星下怀，这么多人关注，倒省却了林星宣传的功夫，本来还打算满大街派传单呢。

林星将招商银行开在距离橙天娱乐城两条街的十字路口中，这里人流密集，交通便利，既方便从娱乐城满载而归的赌徒们，又使普通市民的存钱变得简单。

招人是个问题。虽然任何一个人都在无时无刻和银子打交道，但要真正通晓银子的色泽，含铜量，版面，年号，却不是一件简单的事情。

事出仓促，林星只得先招几个资深师傅，再由他们慢慢带学徒，前期只要业务不要铺得太开的话，应付一般的储蓄业务是不成问题的。

经过一番紧张的筹备，招商银行总算开起来了。

开张之日，虽然预料会有很多人来存钱，但不怕一万，就怕万一，为了不让银行冷场，林星还是找了几个熟人来撑场面，其中就包括王吉和黄其鸿。

一如既往地龙狮齐贺，一如既往地彩旗飞扬，招商银行开业了。

第一个进门的顾客是王吉。他进来的时候，门外站着许多看热闹的市民，虽然都有点跃跃欲试，但毕竟不知道银行这趟水深不深，要将全副身家存在银行，一般人还是没那个胆量，万一庄家跑路了怎么办？所以市民们都打算驻足观望一番。

因为王老吉凉茶在广州的大获成功，此时的王吉，已经是广州的知名人物。他刚一出现，很快就被人认出来了。人群中发出一阵骚动声，王大老板可是有钱人，难道他一点也不考虑，就将辛苦赚来的银子存放在招商银行吗？

王吉微笑着向议论纷纷的市民挥手致意，然后走了进去，找了了柜台，道：“伙计，听说你们招商银行存钱还有息钱，有这么回事么？”

柜台伙计点点头，道：“原来是王大老板。没错！存钱有息钱的。”

王吉又细问道：“那息钱是多少？我打算存一千两银子，你们给我多少息钱？”

那伙计详细地介绍道：“那要看王大老板存活期还是定期。如果是活期的话，一千两银子的话，一年可以获得十两息钱。如果是一年期的定期的话，可以获得五十两息钱。”

王吉假装惊讶道：“不是吧！怎地活期和定期差这么多？”

随即又自言自语地盘算道：“存一千两的话，一年可以获得五十两息钱，那我要是存二十年，岂不是要翻倍了？有这等好事？”

那伙计笑着伸出大拇指道：“是的！王大老板心算好快，不愧是掌柜出身的！”

原来，为了简化计算，招商银行采取的是“单利计息”，而不是“复利计息”，一年五十两利息的话，十年就是五百，二十年就是一千，至于利息，则不再计入本钱再次进行复利计算。

王吉演戏演到家，又假意谨慎地问了十几个小问题，大多数是市民最关心的问题，柜台伙计不厌其烦地大声解释，实则是为了讲给门外侧耳倾听的市民听的。

市民们一边听，一边看着门外的规则牌，几番解释之后，市民总算大概了解了各种细则。

王吉见时候差不多了，就让随从拿出包袱，把里面的一千两真金白银哗啦啦地倒在柜台上。白花花的银子像是炽烈的日光一样，晃得人眼睛一闪一闪的。

在众目睽睽之下，王吉完成了存储，并领取了存款凭证，成为招商银行的第一个客户。

有了这么一个大客户亲自做宣传，门外的市民再不犹豫，一窝蜂地挤了进来，纷纷要办理存款，有办活期的，也有办定期的，不一而同。

演完戏后，王吉抽身离开，嘴角带着一丝微笑，出门之后，朝着对面高楼之上俯视招商银行的林星挥挥手，表示合作愉快。

林星看着顾客盈门的招商银行，紧绷的心渐渐舒缓下来，总算没有冷场。

新事物，要让人接受，总算需要一番时间，和一番努力的。

开通存款业务后，林星接下来就要考虑实施借贷业务了。

要借贷很容易，大把人手头紧需要银子。但是借贷之后要收回贷款，就不算那么容易的事情。尤其是在宋朝那个年代，不像现在一样有比较先进和系统的银行客户评估系统，在宋朝放贷，风险是极大的，一旦客户跑路，银子收不回来，形成坏账，势必会对银行造成恶劣影响。

但天无绝人之路，所谓车到山前必有路，船到码头自然直，这句话说得很有道理。宋朝那个时候的金融系统虽然不发达，但是林星却意外地发现宋朝有一套比较全面的“信用记录”。

这套信用记录，就是王安石变法中的“青苗法”和“市易法”，实际上也就是“农业贷款”。具体实施办法是：用朝廷仓库存放的粮食作为信贷资金，一年分两次贷给农民，让他们做谷种。正月三十日放贷一次，五月三十日放第二次；农民随着缴纳夏秋两税一块儿归还。

“青苗法”的贷出和还贷，都是按钱折算。贷款有数额等级，共分五等，根据农民的贫富程度而定，最多的贷给15贯，最少的贷给2贯。当时半年的息钱是两厘。

事过多年，虽然青苗法已经废除，但历年的贷出和还贷却被记录在案，这成为林星参考的重要资料。有了这份资料，林星就可以界定农民的贫富程度，还款周期，信用记录，家庭背景等等，这可是有钱都买不到的市民信息，若不是当知州，林星绝对拿不到这份资料。

有了这份信用记录，虽然还是有风险，但林星还算可以进行小规模的放贷了。此事已经被提上了招商银行的议事日程。

除了依靠这份信用记录，林星也不忘利用“四通快递”和“顺风快运”的运输系统，一步一步地完善“广州居民信用记录”。由于物流业的迅速发展，事实上林星的手下，已经渗透到广州的每一条街道。长期的走街串巷，那些跑快递的伙计，最知道哪些人游手好闲，哪些人勤俭持家，哪些人烂赌好嫖，哪些人洁身自好。

人多就是好办事啊！林星感慨万千。

带着这种感慨，林星缓缓下了高楼，出了楼门，正要转过路口，不偏不倚地碰上了迎面走来的一个绝色女子。

林星定睛一看，却原来是陈佳佳，她一袭白色衣裙，撑着紫色的油纸伞，缓缓地踱步前行。

此女还真是造型百变！每次见她，都是不一样的造型。除了衣服不一样之外，仪容妆扮亦是判若两人，陈佳佳今日扎起了马尾辫，乌黑的秀发闪亮光泽，看起来可爱之中又带点俏皮。

外面下着零星小雨，雨丝漫天，如珍珠线般缠绵。开业之日，就遇上下雨，本来阿三和郑铁山还有些郁闷，但林星却笑着说道，广州人最看重兆头，讲究遇水则发。两人这才喜笑颜开，再看这雨时，非但不觉得讨厌，反而觉得亲切。

在这条街道遇见林星，陈佳佳似乎也很意外，她秀目闪动，好像想起了什么，于是将手中的油纸伞递给身后的丫环，柔声道：“翠儿，帮我打伞！”＇Ｚei8。Ｃom电子书下载：。　＇

说罢下意识地调整了一下身姿，走路的步伐亦变得优雅轻巧，看起来像是个大家闺秀一般，贤淑高雅，一副十足的淑女架势。

林星联想到她早先的刁蛮活泼，十足一个魔女，再对照眼前的陈佳佳，不觉莞尔一笑。

陈佳佳当然看出了林星那坏坏的笑容中隐含的戏谑和调笑，俏脸一红，嗔道：“你笑什么！不许笑！难道人家就不能淑女一回么？”

林星见她识破机关，更加忍俊不禁，笑个不停。

陈佳佳佯怒，粉脸作色道：“哼！你还笑！你还笑！”

林星强忍笑意，道：“好！我不笑！我的陈大小姐，你去招商银行做什么？难道你这样的千金大小姐，也要存私房钱么？你可是衣来伸手饭来张口的世家闺秀呢！”

陈佳佳一脸不屑地说道：“你们这些臭男人懂什么！本小姐可不是坐吃山空的纨绔子女，我告诉你，我的理想……。哎，算了，反正说了你也不会懂的，本小姐也懒得和你说！”

林星笑道：“哦！是吗？这么说来，我们的陈大小姐还是个志向远大之人呢？”