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基金致富之道-第1部分
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目录
第1章 人人需要投资致富 /1
“人人为财”还是“财为人人” /1
财商胜过智商 /6
勤劳致富更要投资致富 /9
商品货币差价致富转向资产差价致富 /14
第2章 从容应对投资风险 /22
投资理财的风险：
心理风险胜过市场风险 /22
不做投资的风险：消费物价上涨风险转向
资产价格膨胀风险 /29
投资理财的心态：理性投资战胜感性投资 /34
投资理财的模式：自主投资不如基金投资 /40
第3章 如何把脉中国股票市场 /45
股市投资的三大机会 /45
股市投资的三大挑战 /58
股市投资的三大猜想 /85
第4章 基金选择九大攻略 /99
攻略1 金牛基金公司PK金牛基金经理：
团队制还是明星制 /99
攻略2 QDII基金PK A股基金：
更多精彩更多无奈 /109
攻略3 新基金PK老基金：
喜新厌旧为哪般 /114
攻略4 封闭式基金PK开放式基金：
没落贵族何以惊喜 /120
攻略5 主动型基金PK被动型基金：
天道酬勤还是大智若愚 /123
攻略6 迷你基金PK大型基金：
挑肥拣瘦谁更美 /129
攻略7 拆分基金PK大比例分红基金：
业绩波动谁之祸福 /131
攻略8 债券型基金PK股票型基金：
鱼与熊掌何以兼得 /134
攻略9 公募基金PK私募基金：
相信“牛人”还是机制 /138
第5章 基金交易五大攻略 /142
攻略10 波段操作PK长期持有：
战胜市场还是战胜自己 /142
攻略11 现金分红PK红利再投资：
复利是一颗“原子弹”/145
攻略12 基金转换PK基金赎回：
岂止是省钱又省时 /148
攻略13 网上申购PK柜台申购：
谁的地盘由谁作主 /153
攻略14 一次性投资PK定期定额投资：
财富人生浪漫之事 /159
第6章 基金组合四大攻略……166
攻略15 固定比例基金组合PK浮动比例基金组合：与时俱进高枕无忧 /166
攻略16 积极型基金组合PK防御型基金组合：萝卜青菜各有所爱 /169
攻略17 性格色彩组合PK基金投资组合：
红黄蓝绿各取所需 /172
攻略18 基金投资组合PK财富管理组合：
全面组合淡定人生 /181
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投资基金实现理财心愿
当中国的改革开放进入第30个年头时，人们都在谈论要对30年来的得失进行一番总结和反思，投资和理财无疑是这种总结和反思必须要关注的一个重要方面。虽然在过去30年间，国家和居民的财富积累速度非常快，并仍然以令人骄傲的速度继续增长，但是和财富数量增长不相称的是，我们对财富、投资以及理财本质的认识仍然处于非常初级的阶段，对投资理财工具也知之甚少。这种缺失和贫乏的结果是：在对财富的疯狂追求过程中，很多人在焦灼和浮躁中迷失了自我，大量金钱在人们无谓的试错中化为乌有。
宋三江先生试图通过本书来解决如何“致富”这一人们最为关注的命题：用正确的投资理念来疏解浮躁和焦灼，用理性的分析来找回迷失的理性，用深入浅出的投资工具知识介绍来帮助人们实现理财的心愿。
与目前的理财读物重技巧而轻理念不同，宋先生不吝篇幅讲述理性投资理念和致富观。这也是他对中国30年来的创富史认真思考后的体会。因为没有正确的投资理念和对财富本质的理性认识，财富存量的暂时增加不过是昙花一现，很难经得起时间流逝和市场波动的考验。作为基金业资深人士和理财知识普及的专家，宋三江先生长期在第一线和投资者接触，对这一点感慨良多。书中关于各类致富方式的讨论，都可谓是切中了投资者的需求。
一本好的投资读物，在谈投资收益的同时，也会在投资风险上花些笔墨。实际上，对投资风险的阐发，更能反映出作者功力的高低。本书不仅谈了投资风险，更谈了不投资的风险。正反之间，相得益彰。
近两年来，基金以超乎想象的速度进入了寻常百姓家，基金开户数达到亿，有1/4的城镇居民投资基金，基金投资已经成为老百姓的一种生活方式。
本书精心选择了公募基金这一投资工具作为老百姓进入财富之门最重要的选择，并对投资基金的策略和方式详加阐述。这样的安排也是从国内理财市场的现状出发。因为即使是一般看来正确的理念，在国内发挥作用的具体形式可能也会有很大的不同。原因是国内的投资工具和国外相比仍然有限，投资规则也和国外有很大的差别。如果完全按国外的投资方法或一般的投资原则“依葫芦画瓢”，很可能落个“南辕北辙”的结果。为什么选择基金作为投资工具、如何选择基金作为投资工具是本书的重中之重。
本书的特色之处还在于作者专门安排了章节对基金投资的基础市场—中国股市的未来做了探讨。这一部分的探讨，既是作者对股改、汇改和税改等制度性变革因素的思考，也是他对港股直通车和股指期货等热点问题进行的梳理。这种对基础市场的关注，有助于从根本上解决相当一部分人投资基金赚钱“知其然而不知其所以然”的问题。
在基金知识的普及上，本书吸取了宋三江先生在投资理财知识普及工作中多年的体会和思考，集知识性、趣味性、实用性于一体，其中“基金选择九大攻略”、“基金交易五大攻略”和“基金组合四大攻略”等内容在国内基金投资中都极具实用性和可操作性。
温子建
《证券时报》社长
理性投资分享经济成长
宋三江先生的新作《基金致富之道》即将付梓，嘱我序之。很高兴有这样的机会简单谈谈我的阅读体会。
宋三江先生在大学时期接受了数理工程方面的系统训练，研究生期间专攻金融投资，毕业以后长期在国有银行、证券公司、基金公司等各类金融企业工作，目前任职于中法合资的华宝兴业基金管理有限公司，主管市场营销。他热爱投资工作，喜欢思考，在长期的工作中逐步形成了对于投资和风险管理等深入而独到的理解，看重观念和方法的重要性。
由于工作的原因，他曾经参与了众多的基金客户以及银行理财经理的交流会和报告会，并在中央电视台理财教室举办基金投资讲座，这使得他对普通公众在理财方面的需求具有准确的把握。他的写作文字平实幽默，深入浅出，很容易理解，这无疑使得他的新作具有很强的实用性和时效性。
基金投资对于大多数公众来说无疑是个新鲜事物，由于过去两年多来中国股票市场的巨幅上涨，越来越多的人开始关注并投资于公募基金，其中不少人也许对投资收益和风险抱有一些不恰当的期望。
相对于银行存款而言，公募基金提供了专业的理财工具，也提供了普通公众分享经济成长和繁荣的机会。然而，经济的发展有涨有落，市场环境下激烈的竞争也使得企业不断出现优胜劣汰。国际经济环境的变化、国内经济政策的松紧、利率汇率的变动也都会影响股票市场的运行和基金的业绩表现，从而使得股市的投资收益表现出更大的波动性。就像金融领域的从业人员常讲的那样，高收益一定伴随着高风险。
在这样的条件下，如何平衡潜在的风险和回报，并把风险控制在自身可以承受的范围内，无疑是值得每一位通过基金投资证券市场的投资者考虑的问题。
宋三江先生在如何投资基金方面进行了专业的论述，介绍了投资的技巧和方法，分析了市场的基本趋势，这些内容对于基金投资者无疑具有合理的参考价值和借鉴意义。
高善文
安信证券首席经济学家
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股海无边，基金是岸
近年来，房地产市场持续火暴，股票市场牛气冲天，中国人的财富呈现出爆炸性的增长态势。“忽如一夜春风来，千树万树梨花开”，财富快车疾驰而来，令无数国人瞠目结舌，有人惊喜有人忧，几家欢乐几家愁。
先看牛气冲天的股票市场。2005年年底中国股票市场股改之后熊去牛来，国内主要股票指数2006年和2007年连续两年上涨100％以上，香港主要股票指数也屡创新高。先知先觉且心态良好的基民或股民轻松地让自己的存量财富成倍增长，急剧拉开了与后知后觉者的财富差距，以至于亿万股民疯狂地涌入股市，千亿资金追逐单只基金，万亿热钱申购单只新股，无数个有关股票市场的“吉尼斯世界纪录”多次被刷新。与此同时，借助资本市场的东风，无数中国创业者实现了自己的亿万财富梦想，中国富豪榜不断翻新。2006年10月，因玖龙纸业股票上市荣登“胡润中国”首富的张茵女士很快就在2007年年中被新鲜上市的“碧桂园”之少女主人杨惠妍（个人资产比张茵多出几倍）超过。2007年高调上市的“阿里巴巴”的主人马云先生的身价也轻松超过原来的IT行业财富精英李彦宏（百度）、陈天桥（盛大网路）、丁磊（网易）等。
再看持续火暴的房地产市场。2005～2007年，尽管宏观调控房价的政策层出不穷，但北京、上海、深圳、广州等中心城市的房价还是顽强地暴涨100％以上，许多稍有积蓄但敢于投资房地产的小康之家迅速跻身富裕阶层，更多小富即安或恐惧房价的人则只能不断地“望房兴叹”。在北京，据说许多市民不得不迁居五环郊区之外，甚至迁居河北；在上海，闹市拆迁后不敢就地置业的市民流行的说法是：外国人住在内环，外地人住在中环，自己只能住在外环。
从欧美发达国家的情况来看，对于中产阶级来说，住房是最大的消费品，基金是最大的投资品。对于刚刚迈入小康的中国人来说，事关财富生活的股票市场和房地产市场正在发生翻天覆地、波澜壮阔的变化，不得不引起我们足够的重视，在财富快车的“乘客”和“看客”、在财富泡沫中生存和被财富泡沫吞没之间做出抉择。发生在财富生活中的上述事件，看起来很突然，很偶然，其实其发展和结局是必然的。左右这些故事发展的道理很简单：在金融资产和实物资产成为家庭财富主要存在形式的现代社会，尤其是在消费物价膨胀（通货膨胀）和资产价格膨胀均存在的当代中国，只知道“人找钱”或只是保守地持有现金资产是不合时宜的，“人找钱”不如“钱找钱”，投资才是贫富的决定性力量。
二十几年前，我在大学里学习工程技术，梦想当工程师，由于各种原因事与愿违。后来觉得学工科干工程，懂了技术却未必懂“人事”和“商事”。于是，几年后改学文科，攻读投资系硕士，带着工科的数理基础和研究态度，想把投资问题搞清楚。在学校钻研了3年后，又在国有银行、证券公司、基金公司等各类金融企业干了十几年，没想到掌握投资技巧比学会工程项目设计还要困难，一时大有“不识庐山真面目，只缘身在此山中”的感觉。一晃就过了不惑之年，我恍然醒悟：投资致富的关键是观念而非技巧。投资并不需要大家都成为投资专家，其实，只要观念正确、方法得当，人人都能投资，家家都能致富。
全中国乃至全世界信奉巴菲特的大有人在，探求其投资致富秘诀的文献可谓汗牛充栋，我独信奉其通过投资理念致富带给人们的启示。为此，我打算结合自己多年的心得，首先探讨一些看似不那么紧迫但实际上却非常重要的有关投资致富的观念问题。在急功近利的时代，也许投资者最急需的是对投资市场的研判，对投资品种的推荐或者投资方法的介绍。但是，在我看来，投资技巧的差别最多只能给投资者带来算术级数水平的投资收益差别，而投资观念的更新则有可能带来几何级数水平的收益差别。为了兼顾长期的理性思考和短期的投资策略，本书试图从观念和方法两个层面解读当代中国的基金致富之道。第1章“人人需要投资致富”，探讨人生为什么需要致富以及如何致富，从而思考我们为何需要投资致富。第2章“从容应对投资风险”，探讨人们投资致富遇到的风险和心理羁绊，从而思考我们如何通过投资致富。第3章“如何把脉中国股票市场”，探讨如何看待2008～2009年的股票市场，从而理清基金投资的标的市场面临的机会和风险。第4章、第5章和第6章，探讨基金投资常见的18个方面的问题，从而在基金选择、基金交易、基金组合管理三大领域给基金投资者以及理财经理提供一些方法性、策略性的意见和建议。
由于在中法合资的华宝兴业基金管理有限公司（）主管市场营销工作，我有机会有条件参与了多次基金客户以及银行理财经理的交流会和报告会。面对基金理财报告会后听众的热烈反应和意犹未尽的期盼，我萌生了一种责任感甚至可以说是使命感，要将共同基金这种舶来品所蕴涵的投资理念和投资策略用深入浅出的形式与刚刚迈入小康社会的国人分享。于是，我应邀在中国证券网（）、全景网（）和和讯网建立了自己的博客网站；在中央电视台“理财教室”做基金投资讲座；借助北京和堂传媒公司出版专著《三江讲基金》；借助广州四海一族公司出版光盘《2007～2008基金投资攻略》。在此基础之上，由于得到了国内财经类出版巨头机械工业出版社的支持和鼓励，我决定将平时演讲的内容以及与听众互动的内容进一步整理为一本系统性、实用性、时效性更强的书，献给那些期待投资致富的人和那些帮助他人投资致富的同仁。
各家银行、各家券商、各家媒体、华宝兴业基金公司搭建的各种理财平台为本书的出版奠定了坚实的基础，我的同事曾凡清博士、机械工业出版社华章公司王颖女士、王磊女士直接承担了大量杰出的资料整理和内容编审工作，太太和女儿一直给予我极大的鼓励和支持，各界朋友都对本书给予了热情洋溢的评价和不遗余力的推荐，这些都让我深受鼓舞、深表感激。就像年幼的中国基金业难免存在问题一样，本书也难免存在瑕疵，但是，我相信我们的努力必将能为共同基金进入千家万户、造福国民尽到绵薄之力。
作为理性基金投资的倡导者，我想慎重提醒读者：本书观点乃一家之言，文中谈及个股和大盘的分析不宜直接作为投资依据。股市有风险，入市须谨慎；股海无边，基金是岸。 电子书 分享网站
“人人为财”还是“财为人人”
一个人一辈子能够积累多少钱，
不取决于你能够赚多少钱，
而在于你如何投资理财，
人找钱不如钱找钱，
要学会让钱为你打工，
而不是你无休止地为钱打工。
—沃伦·巴菲特
“人人为财”还是“财为人人”
几千年来，中国传统文化认为“为富则不仁，故君子不言利”，在市场经济条件下，这是一个很大的误区。对于绝大多数“君子”（白领一族、创业一族或中产阶级）来说，尽管赚钱自食其力或养家糊口已经不在话下，但如果还想实现自我或提高家庭生活质量，还有很多继续赚钱的理由。如果还有意愿回报社会的话，继续赚钱以知行合一则更加任重道远。归纳来说，现代“君子”要“人人为财”地实现小我财富，更�
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