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华尔街战争-第5部分
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和衣厂打拼谋生的华人，为了实现“居者有其屋”的美国梦，都付出了难以想象的代价。上述两例虽属极端，却也是明证。
新移民加入购房大军，往往忽略了一个基本事实：在一种陌生的文化环境中，他们常常缺乏能力去应对各种因房屋、债款、法规以及房客带来的心理压力，因此导致家庭矛盾，引发与房客的冲突。
第二章 大风暴（5）
有一位对“购屋、租屋”乐此不疲的中国人，她终因房屋贷款的持续压力而与丈夫离婚。离婚后，她不得不独立负担好几栋房子的贷款，除房租金能替她减轻一部分压力外，她必须把绝大部分工资都用来支付房租和房屋按揭的差额。平时省吃俭用，从来不敢乱花钱。她心里很清楚，一旦某个房客搬走而几个月找不到新租客，她将马上陷入入不敷出的经济危机。若半年内仍找不到房客，她只能不顾市场行情，把房子尽快脱手，以免被银行强行收回拍卖。因此，这位大陆新移民心里永远有一种不安全感，整天生活在经济压力的阴影之中。
其实，新移民来到美国后，大多数有房人士都走过“先租房，后买屋”这一条路。完成从房客到屋主的这一蜕变，要花好几年的时间。
为了支付头期房款，需要拼命加班，拼命积攒。在纽约这种地方拥有一栋房子实在不容易。正因为如此，不少新移民为了实现“美国梦”，总是设法寻找某些捷径。
华人聚集的地区，新移民不断涌入，房屋变得供不应求，不少华人屋主于是巧打算盘，把房子改装为隔间，加以分租，摇身一变，从屋主变成多家房屋的房东。有人甚至罔顾法规，将不允许居住的地下室也分间出租，结果惹上官司。“美国梦”，在这里急剧膨胀，开始变质，变成一场噩梦……
说到底，“美国梦”是物质主义和消费主义在这块土壤中发展的极致，它勾画出一个浪漫前景，让人人为之憧憬。
它又用银行贷款造出种种便利，使这个梦境看上去唾手可得，但“美国梦”对于新移民却常常是双刃剑。
它可以激励新移民为之奋斗不息，也容易伤害到个人和家庭。
“美国梦”是建立在金钱基础之上的，适度的追梦可以把家庭引导向舒适、方便、和谐；过度和不切实际的追梦，却可以把家庭引向矛盾、争执乃至破裂，甚至把家庭引向毁灭。
述那位新移民妇女没有购房能力，却大肆借贷来买房。为了偿还银行高昂的贷款，不得把房子分租出去。其实，大多数新移民为了买房，不惜借利息很高的“次贷”。
次级抵押贷款是指由发起抵押贷款的金融机构（银行或投资公司），向信用较差的客户发放的购买房屋的抵押贷款。由于这种贷款风险较大，通常在房屋抵押贷款中比重较小。2001年，它在按揭总额中的比重不过；到了2006年，其比重在万亿美元的按揭总额中已经上升到。在美国人住房拥有率增长的4个百分点中，它的贡献率达到了一半。
为什么华尔街的CEO们看不到这个游戏呢
并非所有的银行都栽进了次级抵押贷款这个陷阱。富国银行董事长理查德？柯瓦希维奇和他的手下经过深思熟虑后，决定对风险最高的次级抵押贷款退避三舍。富国银行因此而避免了业内同行普遍遭遇的巨额亏损。按柯瓦希维奇的话说就是：“提供那种贷款不是我们应该做的事。”由于没有卷入次贷，在金融风暴的一片哀鸿声中，富国银行道势而上，在2008年第三季度，竟然盈利50亿美元。
为什么在次级贷款上，富国银行的决策与其他银行相差这么远呢？为什么富国银行看到这是明显的“来骗我吧”的引颈就戮的游戏，别的银行看不到呢？是CEO的素质问题，还是道德问题，还是管理问题？还是上市公司的CEO制度先天不足，或存在着一个极大的漏洞？
在素质上，领导者必须决定什么是对公司至关重要的，这样才能动员手下采取行动。他们也不能想当然地认为对手采用某种策略获得了成功，那么自己如法炮制也能取得好的收成。
“成功的管理人员必须能甄别出什么是真正重要的决策，并在大多数时候做出正确的选择。这才是领导能力的核心所在，尤其是当前很多事情都在迅速变化的时候。狂躁地对良好的判断持否定态度正是导致次贷危机的罪魁祸首，因为危险信号无处不在。”畅销书《决断：成功的领导人怎么做出正确的决定》的作者沃伦？贝尼斯说。
用“狂躁”来解释华尔街的CEO们的错误决策，显然是不够的。
因为次贷可能带来灾害的危险信号无处不有，俯拾皆是。为什么华尔街的CEO们看不到呢？导致次贷危机的罪魁祸首，一方面是华尔街的贪婪，另一方面是没有健全的制度制衡。就像没有制度约束的权力，必然导致腐败一样；没有法律和制度约束的贪婪，必然造成不顾后果的掠夺。当华尔街的贪婪和制度的缺失这对兄弟走在一起的时候，我们看到了他们的能量，那是足以造成一个世纪金融风暴的巨大破坏力。
沃伦？贝尼斯的说法有他一定的道理，那应是对那些有良好的品德、高尚的道德的CEO而言的。在CEO决策不受结果好坏影响的华尔街，像柯瓦希维奇这样有良知的CEO应该是不多的，而像巴菲特那样道德高尚的CEO更是凤毛麟角。
因而，我们不能依靠CEO个人的品德好坏来决定一个公司的命运，必须建立一套法规来约束上市公司CEO的行为。就像对医生和其他的专业人员一样，必须有规范他们做什么和不做什么的标准和条例。医生没有医德或违反操作程序，把病人医死了，他们要接受吊销执照、永世不得行医的惩罚。为什么上市公司的CEO却不必为他们的无德无行负责呢？如果他们的决策和行为违反了规范和条例，对社会造成了巨大的损害，那么他们也理应当像医生一样，接受“吊销执照、永世不得经商”的惩罚。
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第三章：海啸袭来（1）
华尔街金融大风暴引发的海啸不光是一个灾难，它更是一个催人反思的苦难。
而当海啸潮水退去的那一天，更多的人会聚集在华尔街这个苦难发生地，用大脑去思考，用心灵去感悟。
我们要用理性的思考编织出一条纽带，用所有在这场金融大海啸中的集体记忆，筑成一个人类共有的思想纪念碑。
第一节 华尔街的终结
“华尔街是一个抽象概念”，美联储主席伯南克说过。
现实世界的华尔街已经换上了新住户，使得它的象征意义减弱成了遥远的回声。
随着高盛、摩根士丹利的转型，华尔街走向终结。
多少年来，让人为之憧憬的华尔街已经不存在了，倒掉的华尔街终结了很多精英的职业梦想。
现在，华尔街的最后一批巨头也正在放弃曾给华尔街罩上光环的银行业务模式。
曾经成就梦想的天堂
现实中的华尔街依然还存在。
沿着公寓、健身俱乐部、餐馆、蒂芙尼珠宝店、博物馆与果汁摊走过去，就到了传说中的华尔街。华尔街其实就是一条普普通通的沥青路，沿路的几家店铺与普通的街道没有什么区别。
但在经济金融人士的心目中，这里曾经是成就梦想的天堂，正如好莱坞是电影明星的梦工厂和圣地一样。
百年一遇的美国金融危机是一场噩梦，对在华尔街工作的人来说，这是一场劫难，大量的裁员使他们首当其冲地受到了伤害。
离开的人暗自神伤，留下的人惴惴不安，甚至有人说，现在每天去华尔街上班就像是参加葬礼。
只有街角那只铜牛默默地站在那里，不会苦恼。很多中国游客都骑过这只牛。
在这条街的另一头，纽约证券交易所仍在营业，路上满是防止机动车入内的路障。
华尔街23号，这个金融界曾经最财雄势大的地方，系摩根财团的所在地。
当摩根与大通合并搬离华尔街时，这幢建筑成了店面。
华尔街63号的一层已经成了一家宝马汽车经销商的所在地。
华尔街37号以前的银行大厅去年也摇身变成了蒂芙尼珠宝店。出售昂贵首饰的蒂芙尼非常适合现如今的华尔街。虽然美国人和金融家现在无心买钻石了，但荷包鼓鼓的外国人仍然趋之若鹜，而华尔街正好挤满了外国人。这些人不是投资者，而是游客。
众多游客被推荐的参观地点是美国金融博物馆。
2008年1月，该博物馆迁到了华尔街48号——也就是亚历山大？汉密尔顿1784年创立的纽约银行曾经的总部所在地。
博物馆门口的一个标牌上写道：今天来参观，将来保护你的金融前途。还有一张写着巴菲特名言的招贴：“记住，股市只是狂躁的抑郁症患者。”
随着交易员们人去楼空，这条街道失去了激情的根基，开始变得让人绝望与死寂。
华尔街的经济颓势还影响了金融业人士的婚姻状况。纽约一名负责离婚事务的律师说，目前这类离婚案件不胜枚举。因为收入缩水，华尔街迎来了一个离婚高潮。
迄今，华尔街金融界已有12万多人失去工作，是2000年前后网络泡沫破灭以来最大规模的裁员，而未来两年预计还将再裁2万人。
随着各大投行掀起的裁员潮，华尔街失去了往日繁荣、热闹、紧张的气氛，就连在华尔街上匆匆行走的人都少了很多。以前挥金如土的华尔街金融人士开始精打细算，平日热闹非凡的酒吧、餐厅现在都冷清了很多，就连华尔街附近的购物商场也已经日渐萧条。
第四节 反思美利坚
美国人应该在这场风暴中反思。
美国人的反思，标志着消费主义将告终结。
天上不会掉馅饼下来，除了脚踏实地、勤奋努力的工作，别无他法。
美国人不但要学会“多挣少花”，而且要从理论上反思：明天和今天的投入与消费，应该怎样保持合理的比例。
政府救市，标志美国告别金融自由放任的时代。
一个不受约束的时代已经远去，一场自己与自己的战争开始打响。
从全球人均收入最高国之一到人均负债20万美元
全球的金融风暴把北欧一个30万人、号称“全世界人均最富裕的国家”的小国——冰岛，卷到大海里。
和那个一手促使霸菱银行灭亡的交易员李森一样，北欧一个小村庄里的学校和托儿所被迫关闭，仅仅是因为这个村庄的财务经理投资了美国花旗银行一个称为“抵押债务义务”的产品，而且损失惨重。txt电子书分享平台
第三章：海啸袭来（2）
20世纪90年代中期，因为证券市场的繁荣，冰岛银行业迅速成长，现在被卷进美国金融风暴后，造成的经济损失远远超过全年国民生产总值的很多倍。
冰岛政府宣布接管国内最大银行Kaupthing，同时以“不寻常市场条件”为由暂停证券市场交易。
因为冰岛政府已接管Kaupthing，银行董事会全体辞职。这样使得冰岛整个银行体系几乎收归国有。
冰岛国内前三家银行所欠债务共计610亿美元，是冰岛经济总量的12倍。以冰岛大约32万人口计算，这大致相当于包括儿童在内的每名冰岛公民身负20万美元的债务。
德国和英国政府2008年10月9日分别采取措施，暂时冻结冰岛陷入困境的主要银行在这两个国家分支机构的资产，以保护本国储户的利益。
从“全球人均收入最高国之一”至“人均负债20万美元”，两者形成巨大反差，金融风暴就以这样的残酷在玩弄着所有的冰岛人民。
历史上的冰岛曾经是一个以渔业为生的小国。金融风暴前，是“全球人均收入最高国之一”。
过去十几年，大批“渔夫虾佬”，脱掉打渔的防水衣，穿上西装，上岸搞金融投机，买卖股票，借钱“投资”，以钱买钱，以钱生钱，不事生产。处处买豪宅，人人开奔驰。等到他们成为“全世界最富裕的国家”，准备摘取皇冠时，造物主开了个残酷的玩笑，把他们所有的财富通通收回不说，还欠了一屁股债。现在，这些衣着光鲜的冰岛金融投机家们，面临着重新回渔村打渔的选择。
冰岛政府接管银行后，银行数十万海外储户的取款服务中止，这引起了多国政府及民众的不满。其中，英国受影响最大。为保护储户存款，英国首相根据2001年颁布的相关反恐安全法，冻结冰岛第二大银行Landsbanki在英国分支的资产。接着，德国联邦金融监管局宣布冻结冰岛最大银行Kaupthing在德国的所有业务。
曾几何时，勤俭节约的中国经济观念一直是受到批判和质疑的，就像那个老掉牙的美国老太太和中国老太太的故事。
美国财政部长保尔森也曾经批评中国人攒钱太多，花钱太少。他说，如果中国希望发展现代经济，应该鼓励国民像美国人一样，敞开腰包花钱。
华尔街风暴嘲弄了美国财政部长保尔森，如今的全球金融危机大部分要归结到美国人的超前消费、低储蓄上。
中国人是世界上最节约的。他们把可支配收入中的25％存了起来，1995～2005年的10年间上升了7％。中国政府也在储蓄，多年的巨额贸易盈余和不断上升的外国投资使北京的外汇储备达到万亿美元，这是一个令人难以置信的数字，而且还在不断迅速上升。
中国人为明天储蓄，美国人却透支未来。哈佛大学的经济学家肯尼？罗格夫说，美国的消费者“消耗地球上的一切却从不储蓄”。美国人花起钱来就像明天不存在一样。中国的“房奴”，正在努力“赶超美国人”。
这次金融海啸引发美国政府对里根时期以来美国经济放任自由做法的深刻反思，并可能进入一个崭新的监管时代。
世界是不平的：全球化的反思
《世界是平的：21世纪简史》，是一本讲述全球化故事的书，畅销世界各国。全球化的枯燥概念就因为一个形象的比喻而生动起来。
作者弗里德曼以一种乐观的基调描述了全球商品和服务供应链。他认为，“消费者和企业似乎达成了一致：全球化和自由贸易的影响完全是积极的。”
不过，他没有看到，在高风险的金融领域背后，藏着一只翻江倒海、制造风暴的手。这只手一旦脱离控制，就会将人类导入灾难的境地。
美国是拥抱全球化的最大赢家，但“成也萧何败也萧何”，全球化不是万灵丹。
20世纪90年代，美国经济一度困于制造业工作岗位流失，随着中国和部分前苏联国家融入全球贸易体系后，通货膨胀遭到缓解，新的市场相应开放，一度以数十亿的低成本劳动力补充了美国国内的劳动成本不足。
今天的全球化已成为伟大的悖论，世界都被卷入了这场大争论中。
由于社会内部分配是不平等的，所以并非全体美国人民都享受到了全球化的果实。一位普通的雷曼兄弟一线交易操作员，与前高层福尔德相比，对于全球化的感受是不一样的，打工仔不能与那些全球投资组合的投资者相提并论。
“个人成为主角、肤色或东西方的文化差异不再是合作或竞争障碍的世界。”
从今天看来，弗里德曼这本《世界是平的》所倡导的全球化还有待商榷。
全球经济不平衡需要调整。
事实上，出口依赖型经济很脆弱，单纯依靠大量的出口，人为地控制货币，形成巨额经常账户盈余，但对刺激国内需求没有给予足够重视，也需要尽快调整。英国《金融时报�
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