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明末皇帝分身-第105部分
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将道子不屑道：“近卫团三次火力覆盖。就足以让骑兵团全军覆没”
这可不是将道子吹牛；近卫团一项是非常注重火力。火铳手仅有1500人；担任其他重火力兵种的护卫。单兵能够肩扛携带的“虎蹲炮”；全团计划列装1000门。装备了双轮手推板车；一个士兵就能推着一门500斤的破虏炮；全军装备了300门。马车运输的“百虎齐奔箭”和红衣大炮；也装备了50多门。简单说；近卫团基本都是炮兵。将近2000门的各类大叙炮、火箭类武器火力覆盖之下。团灭一个骑兵团；应该并不存在问题。
张瑜嬉笑道：“小兄弟；你还嫩着一点。骑兵是优雅的兵种；向刺客一样。专门找敌人最薄弱的部分进攻。如果骑兵啥的正面进攻炮兵阵地；那就不是骑兵；而是敢死队了”
肖白浪也点头道：“各种兵种没有高下之分；只有正确是使用；才是取胜之道。而且；张瑜的骑兵团。针对的假想敌；也是骑兵；并不是炮兵。”
“听说鞑子不重视火铳；但是却是非常重视火炮。小兄弟；你的对手是鞑子的炮兵。将来遇到鞑子炮兵。别输的太难看咯”张瑜笑道。
将道子闷哼；心中知道；自己的战功不如两位团长；隐隐被两者轻视。心中暗自想到。不就是战功吗；下回挣下令肥章鱼、小白狼两者仰视的功绩。
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皇家新军的扩编通过后。国资委也批准了每年300万两银子的新军费预算提案。这个军费提案；仅仅是没有遇到大战和远征的情况下。
一旦真要是遇到了巨大的战役；国资委也追加战时军费开支。
当然了；国资委作为特区和军队建设的主要出资人；这些年一直处于付出状态。投入了巨大的成本；想要收回投资；恐怕还需要很久。
尤其是；皇家新军是一个只花钱不赚钱的机器；更是拖累了国资委的财政。而国资委手头至少还有2000万两的存银；并未动用。
对于肖图白沉吟片刻；决定将一部分资本给盘活、盈利；并且要快速让这些资本进入钱生钱的盈利状态。肖图白左思右想；决定抛出——银行这个大杀器。
银行在现代社会被誉为“百业之母”；无数的资本家自称是给银行打工。普通的储户将自己的积蓄存在银行中；银行付给储户存款利息。而银行将储户的存款贷款给需要资金周转的商人；获得贷款利息。
一般而言；贷款利息的利率是高于存款的利息。银行赚的就是两者之间的“利差”。在后世；一般银行自己钱只有5左右；95的资本都是储户的钱。所以；银行的资金杠杆能够达到20倍。也就是说；如果付给储户3利息；再以6的贷款利率贷出去；形成了3的利差这3的利差乘以20倍；就是60的利润
当然了；银行也可能形成烂帐；以及需要付出一些经营成本。但是无论如何；银行是非常暴利的生意。后世有人形容金融行业——银行是躺着赚钱；证券行业是坐着赚钱；保险行业是跑着赚钱。
这里面；银行业左手收取储户的存款；右手贷出去；就产生了利润。证券行业；稍微需要cāo心一些；利润也是不太理想。保险行业竞争激烈；底层卖保险的需要跑断腿以三寸不烂之舌忽悠客户买保险；赚钱的难度最艰苦。
当然了；银行业的意义也是非常重要的。尤其是；在古代农业社会；地主豪强们不满足田租的生意；还利用放高利贷的方式；让逼迫自耕农卖掉自己的田产；逼迫佃农卖儿卖女沦为奴婢。
明朝时期；乡下的金融；主要就是地主们放高利贷。“有良心”的地主；一般年利率20左右。黑心的地主；则是50的年利率以上。而且；这种高利贷是计算复利的；50的年利率计算；十年之后需要偿还57倍利息。如果借贷的不能尽早还；便永世也还不起了。
城市中的金融则是以当铺、钱庄等等形式为主。当铺的典当；良心一点将典当的物品估值八成典当；并且典当借出的钱；也要不断的计算利息的。钱庄一般是提广兑业务；信誉好的钱庄开具银票；能够在异地兑换成金银。而钱庄存钱；一般是没有利息的；而且还要给钱庄保管费。
总而言之；此时的中国金融市场；皆是赚暴利；赚黑心钱。相比之下；银行简直是像天使一般的善良。
肖图白一向是雷厉风行的人；很快他将银行业的经营思路；写给了出来。选取了一名家里开过当铺的青年秘书方吉利；问道：“关于银行这思路；你觉得是否可行？”
方吉利草草阅览了银行方略；眼前一亮道：“千古未有之创举钱庄、当铺、高利贷之流；从此可以休矣”
肖图白摇头道：“创举算不上；欧罗巴人在200年前；就创立过银行。此后；银行在欧罗巴大行其道。英国的伦敦；法国的巴黎；荷兰的阿姆斯特丹；皆有许多银行。”
方吉利不由叹道：“他山之石可以攻玉；古人诚不欺我。欧罗巴人；着实有不少的优点值得我大明虚心引进”
中国领先世界千年；是欧罗巴人蒙昧了千多年。而昏睡千年的欧罗巴人；逐渐通过十字军东征和蒙古人西征；获得了大量的东方知识文化；从而大开眼界；并激发了奋发图强的jīng神。经过数百年追赶；欧罗巴文明的上升趋势明显。
此时；欧罗巴人的文明虽然还有很多愚昧、可笑的地方；但是在数学领域；已经超过了大明；而数学更是许多自然科学得以发展的基础。
再过几十年；牛顿三大定律和微积分；奠定近现代物理学基础。再到19世纪；元素周期律、化学方程式出现；化学成为现代自然科学的另外一座基石。
而在12世纪左右；欧洲一些强国已经建立了近代意义上的大学。比如；英国著名的牛津、剑桥两座大学；已经有500年的历史。这些大学与大明的国子监完全不同；国子监纯粹研究故纸堆和学习做官。而那些近代大学；科学研究氛围浓郁。
肖图白太了解；社会已经蒋的儒家中华了。如果自己不去改变；中华的历史注定要沉沦。哪怕扼杀了满清异族统治；传统的儒家文明与欧洲近现代自然科学竞争依然也是很难占据上风。
朱熹所谓的“天不生仲尼；万古长如夜”应该反着理解为“天生仲尼；万古长如夜”。自孔子后；中国的文人官僚开始逐渐垄断话语权；所以中国历史就进入了黑暗中；长期不能获得进步了。
当然；这并不是孔子本人的错。而是孔子的思想；太容易令人小富为安；不思进取了。本来孔子学说是一门很宽容；很容易吸收各种思想的学术。但是；偏偏这一门并不是很愚昧的学说；一再的被当成愚昧工具。
第二一一章大明首位银行家
银行的生意很纯粹，就是经营“钱”本身。原始的社会以货易货，但是稍微发达一点的社会，皆会产生“钱”这种交易媒介。
“钱”的学名是“一般等价物”，是商品交换发展到一定阶段的必然产物。而绝大多数的商品交换过程，基本上是脱离不了“钱”作为中介。越是发达的商品社会，对于一般等价物的需求越是高级。
东南亚的一些欧洲人殖民地，使用明朝进口的布匹充当货币。布匹、粮食在东南亚一些岛屿上，起到了一般等价物的作用。
印度、非洲、美洲等等一些部落王国，使用贝壳、树叶作为货币，欧洲一些殖民者，便利用信息、技术不对称的方式，用海岛上捞取的贝壳，从一些落后的部落地区换取大量的金银、矿产、奴隶。
明朝时期的中国，早已确立了白银本位制度，同时以铜钱作为辅币。但是，在贵金属货币的时代，通过冶炼金属获得的货币总是有限，因为商品交换市场，尤其是缺钱。
天津经济特区，大兴工商一来。每天都有新的商铺、公司、工厂开业，对于资本的需求，比之其他地区更为饥渴。
特区已经出现了6家当铺、2家钱庄，并且民间以放高利贷为主要形式的畸形金融业态，在特区皆出现了一派繁荣景象。由此可见，能令金融行业生存和发展的土壤，在特区已经诞生。
5月末，国资委投资50万两作为股本，成立的大明家股份制银行——“天津特区发展银行”。
简称为“津发展”的银行，在咸水沽购下一间200平米的店铺楼盘作为银行的经营机构。
草创的津发展银行拥有20名员工，并且全员都显得非常年轻化。大多数员工，皆是经过了特区军队和新式学校的教育，jīng通数学、经济、商业、世界地理等等知识。
这个充满了朝气的年轻团队中，总经理方吉利年仅23岁，而其余的银行员工。多是二十岁左右。
年纪最大的银行保安队长林大柱也仅有31岁，他是皇家新军的退伍兵，从朝鲜战场回来后，便下定决心要退伍。皇家新军的政治部，遵从其个人志愿。批准其退伍申请。并且推荐了其几项退伍后的工作，最终林大柱选择了在新成立的银行中担任保安队长。
在开业之前，肖图白亲自与津发展银行的创始团队成员碰面，代表国资委给予管理团队成员祝福。
肖图白说道：“银行是一种全新的行业。将会是百业之母，将会是繁荣之源。将银行经营好，贡献不下于经营好一座州县。而未来银行扩张成千上万家分行，依然能经营好，贡献不下于在朝廷做户部尚书。”
这一番的讲话。令津发展银行的团队成员，一个个显得热血沸腾！银行能够有前途，在银行中奋斗的创世元老，还能没有前途？
明朝的户部，职能大致与财政部差不多。后世的财政收入，除了有税收之外，还有许多大型国企的分红，国家也仅仅是许多股份制国企的股东之一。后世一些比较成功的大型国有银行，少则年赚数百亿。多则一年赚数千亿。但是21世纪的新中国，全国最赚钱的10家企业，银行业至少要占据五家以上。以中国a股上市公司为例，2400多家上市公司中，银行股只有16家。但是16家银行一年赚的利润，比其余2400多家公司加起来还要多。
肖图白可以坦然的认为——如果垄断了大明的银行业，再加上强横的军事力量作为保障，他甚至不在乎谁当皇帝。
银行是钱袋子。军权是枪杆子。既拥有钱袋子，又拥有枪杆子。天下任何势力皆不能迫使其屈服。
在肖图白的勉励下，大明历史上位银行家方吉利踏上了自己的征程。
“吸纳存款、发放贷款、利差、存贷比、资产质量、风险控制……”
“优秀的银行家，皆是保守主义者，规避风险是合格的银行家的天xìng和本能。银行家的职责是锦上添花，一般决不允许雪中送炭。西方有银行家云‘天晴时候借伞，雨天的时候收回来……”
肖图白仅仅将后世许多关于银行经营的概念，简单的以一篇文章的方式，交给了方吉利。事实上，银行造后世演变的极其复杂，但是最开始的银行，仅仅是一个经营思维上的创意。而肖图白给予方吉利的创意中，已经超过了同期的欧洲银行。
消化吸收了肖图白的给予的银行经营的思路xìng文章，方吉利的脑子是非常活泛的，意识到作为新生的事物，银行必须要加大宣传，才能够被民众了解到。而特区最好的宣传方式，便是报纸上刊登的广告和软文。
中国汉朝时期便出现了朝廷官方的邸报，但是近代化经营xìng质的报纸，也仅仅是最近两年在特区产生。
而报纸这个新生事物，从一开始就抓住了“广告”这一项核心业务，从而建立了有效的盈利模型。
特区的报纸除了喉舌《党报》、《天津特区报》、《皇家新军报》之外，还拥有《葛沽经济报》、《儒林报》、《铁血军事报》、《奇闻报》、《世界报》、《自然科学》、《聊斋故事报》等等众多民营报纸。
这些民营报纸中，除了《儒林报》之外，皆由“杨柳肖书社公司”所建立。
杨柳肖书社则是属于肖图白家庭投资理财的产物，已经属于特区的新闻出版业的垄断寡头。
虽然，整个特区的报纸发行业务，一年仅仅有30多万两的市场份额，利润更是仅仅有五万两银子。
报纸的利润的主要构成部分，就是商家在报纸上投的广告。但是，这个年代的商人比较保守，做生意也多是靠人脉，对于广告的效果，还是存在怀疑心态。大多数商家投资广告的行为，皆是小打小闹。因此，报纸的广告。此时还是非常的廉价。10两银子就能在一份报纸上，刊登一个月的广告。几百两银子，可以令特区所有的报纸，同时刊登商家提供的广告。
“津发展”银行的广告攻势基本覆盖了特区所有的报纸：
“奉肖图白大人令，特此筹建‘津发展银行’。本行经营存款、贷款两项业务。存款者。将手中不用余钱存入本行。本行按照存款的金额、时间，支付储户存款利息。贷款者，需要用钱之商人。本行确定其还款能力和信誉后，可以低息拆借贷款！”
“好消息。津发展银行开业一个月以内，给予存款者利好！活期存款，每天可以获得万分之一利息，钱存放银行每天都可以下崽，一万两银行每天存银行可以获得1两银子利息。定期存款：3个月定期。到期可以获得1。5％利息。6个月存款，可以获得3％利息。一年期存款，到期可以获得7％利息……我们的口号是，让死钱变活钱，让钱生仔！”
“周转不灵的商家们，津发展银行能够给予您提供超低廉贷款利率。10天拆借，仅需1％贷款利息。3个月拆借，仅需3。5％贷款利息。6个月期贷款，仅需5％利息。一年期贷款。仅需10％贷款利息……”
“津发展”银行在特区的主要报纸上买下了1个月的广告，仅仅花费了500两银子，但是起到的效果是非同凡响的。
而方吉利更是充分利用了zhèngfǔ官员来拉关系、造势。比如，天津特区的市长将岸，在方吉利的登门造访下。在银行中开了户头，将1万两银子闲钱，存了一年期。
次rì，报纸上已经刊登：“特区市长将道子先生。为支持津发展银行业务，将家庭积蓄1万两银子存入银行。将市长表示。银行存款利息，比之在乡下买田租给佃户，获得的利息更高，而且还旱涝保收、省心省力。”
将道子看了新闻后，嘴角有点抽筋，虽然在津发展银行存钱确有其事。但是，后面的王婆卖瓜一般的“一年期存款的利息高于田租”，他可没有说过，完全是津发展的借着他的名头在给银行打软广告，但是他也懒得去揭穿。
而将道子存款的消息被报纸刊登，引发了连锁效应。
许多对于特区官府的信誉放心，并且确定了津发展银行是“官方背景”。不少的公务员、军人、小商贩、工人、市民，纷纷尝试的向银行中存款。于是，津发展银行开张了10天左右，已经拥有2000多名银行储户，存款金额约有35万两。
尤其是一名矫情的老先生，为了实验银行的信誉，存入了100两银子。次rì，就开始取出存款，收获了10文钱的活期利息，引起了许多人的关注。
接下来，很多的市民尝试当天存，次rì取出，来获得利息。虽然，这些活动，增加了工作人员的麻烦，但是银行的创创始工作人员，以非常好的耐心，完成对于这些储户的服务。
至于银行的贷款服务，发放的贷款程序，也是非常的保守。贷款业务并不是后世的信用贷款，而是需要有抵押品的抵押贷款——房产、田产、公司股份、货物、奴隶契约，总之必须要有抵押品，才能够获得贷款。
并且，贷款发放的对象，也倾向于特区境内注册的公司、商铺、工厂，或者是在特区进内拥有稳定收入的个人。而外地贷款者，哪怕是皇亲国戚，也不能轻易获得津发展银行的贷款服务。
虽然是贷款的审核门槛是很高的，但是由于超低的贷款利率，依然吸引了特区的工商业�
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