富爸爸投资指南-第7部分

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　　　　在富爸爸的指导下我拟定了一个财务计划。这个过程开始时可能不是很简单，也可能不太容　易理解它的意义，但是过了一阵子，我对自己目前的财务状况做到了了如指掌。一旦懂得了这一　点，这个拟定计划的过程就会变得轻松起来。换句话说，在我看来，最困难的部分是要弄明白我　所需要的东西究竟是什么。因而意向测试问题如下：　
　　　　1．你愿意花时间发现你目前所处的财务阶段和你想到达的财务目标吗？你想仔细考虑一下你　怎样计划才能达到目的地吗？除此之外，一定要牢记，只有当你有了书面计划，并且能将它出示　给其他人看时，计划才是真正意义上的计划。　
　　　　是________否______　
　　　　2．你是否愿意与至少一个以上的职业财务顾问会面，以确定他是否能够在你的长期投资计划　
　　　　制定中助你一臂之力？　是________否_______　
　　　　3．你可以与两三位财务顾问会面，找出他们在财务计划制定方面的不同之处。　是________否_______　
　　　　第7　章　投资第5　课：你计划变富还是变穷？
　　　　“许多人都在计划变穷。”富爸爸说。　“什么？”我感到难以置信：“为什么这样说？你怎么能这样说呢？”　“我是从他们的话语里听出来的。”富爸爸回答，“如果你想看清一个人的过去、现在和将　
　　　　来，就仔细听听他所使用的语言吧。”　
　　　　语言的力量
　　　　富爸爸关于“语言的力量”的一课非常有说服力。他问我：“你曾听人说过‘要用钱去赚钱’
　　　　吗？”　我起身从冰箱里取出两罐饮料，回答：“是啊，我经常听别人这样说，怎么啦？”　“因为只有花钱才能赚钱这个观点，是现在流行的最糟糕的观点之一，特别是对那些想得到　
　　　　更多钱的人来说。”富爸爸回答。　我递给富爸爸一瓶软饮料说：“我不太明白，你的意思是不用花钱就能赚到钱吗？”　“不用。”富爸爸摇摇头，“不需要钱就能赚钱，只需要一些我们都具备的东西，而且可以　
　　　　比钱的成本小。实际上，在许多时候，甚至是免费就可以获得的。”　
　　　　这番话使我十分好奇，但是他并没有直接告诉我这番话的含义。那次投资课上完以后，他给　我布置了一项作业：“在我们下次碰面以前，我希望你邀请你爸爸出去吃顿饭，时间要长一点。　在进餐过程中，我希望你特别留意他所使用的习惯语言。听他讲的话，注意他话语里所传递的信　息。”　
　　　　此时，我已习惯了富爸爸布置给我的这些稀奇古怪的作业，这种看起来与我们讨论和研究的　东西风马牛不相及的作业。但他坚信实践经验在先，理论课程在后的教育模式。我打电话请我爸　爸在他喜欢的一家餐厅吃饭。　
　　　　一周后，富爸爸与我又碰面了。“晚餐怎么样？”他问。　“很有趣，”我回答，“我非常仔细地听我爸爸选择使用的词语，也揣测了他话语中的含义　
　　　　和言语后面隐藏的思维方式。”　“你听到了什么？”　“我听到了‘我永远也不会变富的’。”我说，“事实上，我经常听到爸爸对家人说‘从我　
　　　　决定当中学教师的那一刻起，我就知道自己不会变得富有了。’”　“你以前总听到这些相同的话吗？”富爸爸询问。　我点头说：“许多次。”　“你还经常听到他说哪些话？”富爸爸问。　“‘你以为钱是长在树上的吗？’‘你以为我是用钱做的吗？’‘富人可不会像我这样关心　
　　　　别人。’‘钱可不容易挣到。’‘我宁愿快乐而不愿富有。’”我一一列举。　“现在你懂我的意思了吗？我说过你能通过倾听别人的谈话，看清他们的过去、现在和未来　
　　　　。”富爸爸问。　我点头：“我还观察到其他一些细节。”　“是什么？”富爸爸问。　“你有商人和投资者的词汇，我爸爸有中学教师的词汇。　你经常使用诸如‘资本运作率’、‘财务杠杆’、‘息税前利润’、‘生产商价格指数’、　
　　　　‘利润’和‘现金流’等词汇，而他挂在嘴边的词语是‘考试分数’、‘补助金’、‘语法’、　‘文学’、‘政府拨款”、‘长期聘用’等等。”　富爸爸笑了：“不需要花钱就能挣钱，但要花费语言。富人和穷人的不同之处就在于他们经　
　　　　常使用的词汇不同。所有想变得富有的人需要做的，就是增加财务词汇，而对他们来说最好的消　
　　　　息是语言是免费的。”　
　　　　20　世纪80　年代，我有相当多的时间在教企业管理和投资。　
　　　　在那段时间里，我敏锐地洞察了人们所使用的词汇，研究他们的词汇和他们的财务能力的关　系。经过深入研究，我发现在英语中大约有200　万个词汇，普通人掌握的词汇约5　千个。如果人们　想增加他们的财务成功机会，他们就应该从增加使用这一领域的词汇入手。例如，当我投资于供　出租的单身公寓这种小型不动产时，我首先会增加在该领域的词汇量。当我转向投资私人公司时，我的词汇又不得不增加这方面的内容。因为只有这样，我才会在这样的公司里投资时感到适意。　
　　　　在学校，未来的律师们学习法律词汇，医生学习医学词汇，教师学习教师使用的词汇。如果　一个人没有学过投资、金融、会计、公司法、税务等方面的词汇，那么他作为投资者去运作时就　会很难感到适应。　
　　　　我设计《现金流》教育游戏的一个目的，就是想让门外汉熟悉投资词汇。在我们所设计的游　戏中，玩家很快就会熟悉有关会计。商业、投资方面的词汇及其后隐藏的各种关系。通过反复玩　这个游戏，玩家们会懂得通常被错误使用的词语，如“资产”和“负债”的真正定义。　
　　　　富爸爸经常说：“不懂得专业词语的定义，使用错误定义的单词是引起长期财务困境的真正　原因。对一个人的财务稳定状况而言，再没有把‘负债’称作‘资产’更具破坏性的了。”富爸　爸一直强调财务词汇定义的重要性，并竭力让别人学好这些定义。他会说：“‘　抵押贷款’mortgage　这个词源于法语的一个单词mortir，法语里的意思是死亡，因而‘抵押贷款’就是‘直到死的一　种契约’。‘不动产’real　estate　在英语中并不是real（真正的）的意思，它来自西班牙语的一　个词汇，意思是‘贵族的财产’，这就是我们至今为什么还没拥有自己财产的原因。　
　　　　我们仅仅是在技术上控制了不动产，却不能占有它。政府占有我们的财产，向我们征收不动　产税！”　
　　　　难怪富爸爸常说“不需要花钱就能赚钱。使用富人的词汇不仅能赚到钱，更重要的是，还能　留住钱。”　
　　　　因此当你读到本书时，请留意它使用过的不同词语，千万记住富人和穷人的根本不同就是他　们日常使用的语言不同，而语言恰恰又是免费的。　
　　　　计划变成穷人
　　　　在与富爸爸谈过话后，我开始留意别人的谈话，我开始觉察到许多人都在无意识地“计划变　成穷人”。如今我常听到：　
　　　　“我退休的时候，我的收人就会下降。”而事实果真如此。　
　　　　“他们也经常说：“退休后，需求会降低，所以我只需要较少的收入。”但是他们通常没有　认识到有些支出的确下降了，可是另外的支出又上升了。这些支出中例如有家庭特护费，人们年　迈时，如果还能幸运地长命百岁，这笔款项的数额会很大。一般老年人的家庭特护费用是每月5　千美元，它比如今许多人的月收入还要高。　
　　　　也有人说：“我不需要计划。我从工作中已经得到了养老金和医疗保险。”这种思维方式的　问题，就在于投资计划比单纯的投资和钱财复杂得多，所以人们不愿为此付出。但一个人开始投　资之前的财务计划是至关重要的，因为投资时，许多不同的财务需要都得加以考虑。这些需求包　括大学教育、退休、医疗费和长期健康保养。除了股票、债券、不动产等投资以外，在某些项目　上的投资，如保险和其他投资工具，也是长期或者现实中的迫切需要。　
　　　　未来
　　　　我写作有关钱的话题是想帮助人们培养长期的财务能力。　
　　　　自从信息时代的退休计划出台以来，如美国的401K　计划，澳大利亚的退休金计划，加拿大的　记名退休金储蓄计划，我越来越担心那些还没有为信息时代做好准备的人们。在工业时代，人们　退休以后，公司和政府还能为他们提供一些财务上的帮助。可如今，当401K　计划或者“现金余额　退休金计划”（不是传统的养老金）耗尽时，这都将成为个人的问题，而不再是公司的问题。　
　　　　我们的学校对年轻人进行长期健康教育和财务能力的教育已势在必行。如果我们不这样做，　我们手上将会握着大量的社会经济的定时炸弹。　
　　　　我常对我的学生说：“要确信你有一个计划，首先要问你自己是计划变得富有还是想变得贫　穷。如果计划变穷，那么你年纪越大，你的财务状况就会越困难。”富爸爸多年前就对我说过：　“年轻时出现的问题就是你不知道年老的感觉。如果你知道年老是什么感觉，你就会完全不同地　计划你的财务生活。”　
　　　　老年计划
　　　　在我们的一生中，尽早地拟定晚年生活计划是非常重要的。当我告诉我的学生这一点时，许　多人都表示同意。没有一个人不同意这个计划的重要性，问题是只有少数人这样去做了。　
　　　　我意识到大多数人同意为自己写一份财务计划，但只有廖廖无几的几个人愿意花时间去实施，我决定想个办法让他们立刻写出书面的财务计划。在一个学习班开饭前一小时，我找到了一些棉　质晾衣绳，把它分成不同长度的几段。我要这些学生各拿几段，然后一圈圈缠住他们的脚踝，很　像拴马脚的样子。　
　　　　当脚踝被缠了一英尺长时，我给他们一些更长的线，让他们套住脖子，然后又绕回去缠在他　们的脚踝上。结果是：他们被拴住了脚踝，不能直立，只能以45　度角躬着腰站着。　
　　　　我的一个学生问：这是不是监狱中对待死刑犯的新形式。　
　　　　“不是，”我答道，“我只是把你们每个人带到未来，如果你们足够幸运能够长寿的话，那　么这条绳子就代表你们年老时候的感觉。”　
　　　　一阵阵缓慢的呻吟声从课堂中传出来，一些人开始进入角色。饭店职员接着把午餐放在了长　桌上。午餐有三明治、色拉。饮料，问题是这些冷冻食品只是堆积在一起，面包没切开，色拉也　没做好，饮料是干的混合物，需要与水混合。这些学生，现在俯着身，像年迈的老人，不得不准　备他们自己的午餐。在后面的两个小时里，他们挣扎着切面包，制作三明治、色拉，混合饮料，　然后坐下来吃饭，饭后吃力地清洗餐具。自然许多人也需要在这两个小时期间去洗手间。　
　　　　两小时后，我问他们是否愿意花几分种为他们的一生拟定一个书面财务计划，他们马上异口　同声地回答“是”，随后他们解开了绳子。我蛮有兴致地观察他们带着浓厚的兴趣开始为自己拟　定财务计划。一旦他们的人生观发生变化，他们在拟定计划上表现出的兴趣就会急剧增长。　
　　　　正如富爸爸所说的：“年轻时的问题，就是你不知道年老的感觉。一旦你知道了年老的感觉，你就会完全不同地计划你的财务生活。”他又说：“许多人身上出现的问题，是他们仅仅计划到　退休。计划到退休还不够，你需要计划到退休以后。实际上，如果你富有，就至少应该计划到你　的后三代。如果你不这样做，钱就会随你的去世而消失。事实上，如果你在离开这个世界之前，　还没有安排好你的钱，那么政府将替你安排。”　
　　　　意向测试
　　　　很多次，我们并没有注意自己内在的、看起来不太重要的思想。富爸爸说：“不是要我们大　声说出的怎样决定我们的生活，事实上我们对自己的轻声低语更有影响力。”　
　　　　因此，意向测试如下：　
　　　　1．
　　　　你计划变富还是变穷？　富________穷_______　
　　　　2．
　　　　你愿意了解你的深层、内在的思想吗？　想________不想_______　
　　　　3．
　　　　你想花一些时间去增加你的财务词汇吗？　一星期学习一个财务新术语是可能的。仅仅是发现一个　单词，在字典里查出这个词汇的各个定义即可。在一周　内，做心得体会笔记，用刚学的新词造句。　想________不想________　富爸爸认为词汇是很重要的。他常说：“词汇形成思维，思维形成现实，现实成为生活。富　
　　　　人和穷人之间的最主要差别就是他们日常使用的词汇不同。如果你想去改变一个人的外在现实，　就需要首先改变他的内在思维方式，这又需要首先改变、提高、更新他或她使用的词汇。如果你　想改变人们的生活，那么首先改变他们的日常词汇。在此再次提醒你这个好消息，语言是免费的　。”　
　　　　第8　章　投资第6　课：计划使你致富
　　　　如果你有周密的计划并且坚持不懈，你将财源滚滚　我的好友汤姆是一名优秀的证券经纪人，他常说：“令人遗憾的是十分之九的客户都赚不到　钱。”汤姆接着解释说：“虽然这十分之九的投资者没有赔钱，但他们却也没能赚到钱。”　
　　　　富爸爸向我讲述了一件类似的事情：“大多数自认为是投资者的人，会在一天之内挣到钱，　并且在一周之后又赔了进去。因此他们没有金钱上的损失，但也没有赚到钱。但是他们仍然认为　自己是投资者。”　
　　　　多年前，富爸爸就告诉我，人们想得较多的投资实际上是好莱坞影片中的投资方式。普通人　常常看到：场内经纪人在交易日的开盘时大喊买订单或者卖订单，或者看到某位大亨在一场交易　中赚到数百万美元，或看到股票价格暴跌后，投资者跳楼自杀。对富爸爸而言，这些都不是投资　。　
　　　　记得我曾看过一个采访沃伦·巴菲特的专题节目。采访中，沃伦·巴菲特这样说：“我去市　场的惟一目的，是看看有没有人做蠢事。”巴菲特解释说，他从不关注电视上股市专家的点评，　也不通过了解股价的上涨下跌来指导他的投资。实际上，他的投资与股市的喧嚣声以及所谓的投　资参考消息毫无关系。　
　　　　投资并非象大多数人所想象的　
　　　　几年前，富爸爸解释说，投资并不是多数人想像的那个样子。他说：“许多人以为，投资是　一个充满戏剧性、激动人心的过程。还有人认为，投资包含风险、运气、时机和热点投资消息等　诸多因素。有些人自知对投资这个神秘课题知之甚少，因此，他们找到内行一些的投资者，把资　金连同信赖一并交给他们。另外一些所谓的投资者要显示他们比其他人懂得多……　
　　　　因此他们进行投资，以此证明他们智胜一筹。这就是许多人眼中的投资，但我的投资却不是　
　　　　这样的。我认为，投资是一个枯燥无味的计划，是一个通过机械操作而达到富裕的过程。”　当我听富爸爸的这一席话时，我在一旁低声地重复着：　“投资是一个枯燥无味的计划，是一个通过机械操作而达到富裕的过程。”接着我又问：　
　　　　“为什么你会这样认为呢？”　“这正是我想说的问题。”富爸爸说，“投资仅仅是一个由固定程序、策略和一系列能使人　
　　　　变富的措施组合而成的计划……这一切几乎能保证你成为富翁。”　“一个能保证你成为富翁的计划？”我问。　“是几乎能保证，”富爸爸重