富爸爸投资指南-第12部分

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10　年左右，这个　问题将变得非常突出。”　
　　　　“那我该怎么办呢？”我问。　
　　　　“抛开其他的，选择最有价值的I　象限。你长大后，就应该做投资者。你要让钱为你工作，只　有这样，当你不想工作或不能工作的时候，你才可以不去工作。你恐怕不想在50　岁时重蹈你父亲　的覆辙吧，不想到那时再让一切从零开始吧？那你就应该想清楚做哪个象限的人能使你赚到最多　的钱，要知道是正是E　象限的观念害了你的父亲。”富爸爸说。　
　　　　“要想知道所有象限的人是怎么做的，你就得分别尝试坐在桌子的两侧，这样你才能看见硬　币的正反两面。”富爸爸用“双面硬币”的故事，对这个问题作了总结。　
　　　　最重要的一个象限　
　　　　富爸爸向我解释了穷人和富人之间的一个差异，这个差异体现在父母对孩子的教育不同。他　说：“迈克15　岁的时候，已经有了属于他自己的超过ZO　万美金的投资组合，而你什么都没有。你　有的只是一心要念大学、找一份好工作。这就是你父亲认为最重要的东西。”　
　　　　富爸爸告诉我他儿子迈克在高中毕业前就已经了解如何做投资者了。“我让他自己选择他的　事业，”富爸爸说，“我希望他能根据自己的兴趣爱好作出选择，即使这种兴趣不是接管我的公　司。但无论他要做警察、政治家或是诗人，我都要求他首先成为一个投资者。不管你从事什么职　业，只要你具备投资者的资质，那么一直走下去，你将会越来越富有。”　
　　　　多年后，当我结识到越来越多的富翁时，许多人都说过同样的话。我的很多富有的朋友都提　到，他们很小的时候，父母就引导他们自己去投资，学做投资者。这一切都是发生在他们考虑从　事何种职业之前的。　
　　　　意向测试　
　　　　在工业时代，雇佣的原则是这样的：公司将终生雇佣你，他要为你退休后的需要预先进行投　资。1980　年时，男人退休后生活的时间平均只有1　年，　女人为2　年。换言之，你只需用心在E　象限做　雇员，你的老板会负责I　象限里的事情。这听起来让人非常舒心，尤其是对我父母那一代人而言，更是如此，因为他们受尽了战争之苦，历经了大萧条的艰苦岁月。历史在他们的思想和财务观念　上，打下了深深的时代的烙印。许多人至今仍抱守着旧的财务观念，而且将这种观念传给后代。　还有一些人坚信，他们的房子是一笔资产，也是他们最重要的投资。　
　　　　但那都是工业时代的思考方式。在工业时代，这就是人们知道的有关金钱管理的所有的知识，因为其余的一切，都会由公司。工会以及政府来替他们管理。　
　　　　然而时过境迁，这种旧的雇佣原则已不复存在了。在信息时代的今天，我们大多数的人需要　更多的财务知识。我们需要区分资产和负债之间的差异。我们的寿命延长了，因而我们的晚年需　要更多、更稳定的收入。如果你的房子是你最大的投资，那你很有可能会陷入财务困境中。你必　须拥有比你的房子价值更大的投资组合。　
　　　　解决上面这个问题的好办法就是：到I　象限去，你将学会自己依靠自己，因为I　象限是一条通　往财务自由的道路。　意向测试的问题是：　
　　　　1．
　　　　你首先想到哪个象限去（哪个象限对你来说最重要）？　
　　　　E　S　B　I　
　　　　2．
　　　　你最终选择坐在桌子的哪一边？　
　　　　关于问题2，　我没有列出选项。这是因为，你也许留心到，当一个大公司宣布解雇大批员工时，它的股价就会上涨。这就是坐在一张桌子两边境况截然不同的例子。当一个人由桌子的一边坐到　另一边时，他的世界观也随之改变了。同样，当一个人改变了他所处的象限时，他就会跳出陈旧　观念的束缚，改变脑子里固有的东西。我相信时代的变迁会带来观念的更新，思维方式将由工业　时代向信息时代而转变，它还会使公司和企业主面临来自未来的最大的挑战。正如企业家们所说　的：“规则巳经发生了变化。”　
　　　　第14　章投资第12　课：投资的基本原则
　　　　我对我的财务状况的进展程度感到灰心失望。还有4　个月我就要结束军旅生活，重新进入到现　实世界了，并且我已经决定放弃进入航空公司的努力。197　4年6月，　我最终决心进军商业领域，看　看自己能否跨入B　象限。在富爸爸的指导下，做出这样的决定并不太难，然而要真正获得财务上的　成功，对我而言，却是一种巨大的压力。因为当时的我在财力上是如此地落后，尤其是与迈克相　比，我更加相形见绌。　
　　　　一次在与富爸爸会面时，我沮丧地道出了我的想法。我说：“我制订了两个计划，第一个计　划保证自己基本的财务保障；第二个计划是一个略带野心的投资计划，那就是做到丰衣足食。照　现在的情形来看，这些计划会顺利进行，但即使是成功了，我的富裕程度也远远赶不上你和迈克　。”　
　　　　听了这些话，富爸爸笑了，他说：“投资不是赛跑，你并不是在与他人竞争，竞争者的财务　生活永远是大起大落，所以你不要一心想着拿第一。在赚钱方面，你只需努力做一个好的投资者　就足够了。如果你重视学习投资知识并在实践中取得经验，你就会获得财富。但如果你整日想着　快速致富或要比迈克更加富有的话，很有可能你会一败涂地。适度的比较和竞争是有益的，但你　在财务之路上的真正目标只是成为一个更优秀、更精通理财知识的投资者。除此之外的一切想法　都是愚蠢和冒险的。”　
　　　　我坐在那里点了点头，心里略微好受了些。我明白了与其想挣更多的钱，冒更大的险，不如　努力多学习一些投资的知识。这将对我有更大的意义，这样做风险减小了，而且不需要花很多的　钱，那个时候我也没有很多的钱。　
　　　　谈到迈克一开始就选择I　象限而不是B或E象限的原因时，富爸爸解释说：“富人的目标就是让　钱为他工作，而他却可以不工作。那么，为什么不一开始就瞄准这样的目标呢？”他进而解释了　为什么在我和迈克10　岁时，他就鼓励我们打高尔夫球的原因。他说：“你可以一辈子都打高尔夫　球，但橄榄球只能打几年，既然如此，为什么不在一开始，就选择与你相伴一生的游戏呢？”　
　　　　当时，我没在意他的话，而迈克却一直在打高尔夫球。我呢？棒球、足球、橄榄球都玩过。　我并不特别擅长其中的任何一项，但我喜爱这些运动，我很高兴我曾经有过这些运动。　
　　　　但15　年的打球经验和投资尝试，把迈克从最初的高尔夫球新手变成出色的球手，从不起眼的　小投资者变成控制巨额投资组合的大投资家，他有着比我更多更丰富的投资经验。而我在25　岁时，才开始学打高尔夫球，才成为投资游戏的入门者。　
　　　　我讲这些是为了说明，不管你的年龄有多大，尽早掌握做事的原则和基础，包括生活中的一　些游戏，都是非常重要的。　
　　　　大部分人在打高尔夫球之前，总要上一些高尔夫训练课以掌握一些基本技巧，但遗憾的是，　在拿血汗钱进行投资之前，却很少有人愿意学习投资所需的基本原则和知识。　
　　　　投资的基本原则　
　　　　“既然你已经拟定出两个计划，一个是有安全保障的计划，一个是使生活能够获得舒适宽裕　的计划，那么我就给你讲讲投资的基本原则吧。”富爸爸说。他向我解释说，有太多的人开始投　资时，没有这两个计划，这样做是很危险的。他说：“当你拟订计划之后，你就可以利用各种投　资工具去实践并不断学习更多的技能了。就是出于这个原因，在往下继续上课之前，我一直在等　你花些时间拟定出这两个机械的投资计划。”　
　　　　基本原则一：　
　　　　“投资的第一条原则是要弄清工作所得的钱是属于哪种类型的收入。”富爸爸说。　
　　　　多年来，富爸爸常常告诉迈克和我，收入有三种类型。　
　　　　1．
　　　　工资收入：工作带来的。或因付出某种劳动而获得的收入称为“工资收入”，它的最普通　的形式是工资，这也是纳税最高的收入。因此，要靠工资收入来积累财富是十分困难的。当你对　孩子说：“找份好工作”时，就等于在让他为工资而工作。　
　　　　2．
　　　　有价证券收入：从股票、债券、共同基金等票据资产中获得的收入称为“证券收入”。它　是最受欢迎的投资收入形式，因为票据资产比其他资产更容易管理和保存。　
　　　　3．
　　　　被动收入：从不动产中得到的收入称为“被动收入”。　被动收入的来源还包括专利使用费或许可证费用。不过在大约80％的情况下，被动收入是来　自于不动产。不动产收入能享受很多税收优惠待遇。　
　　　　两位爸爸之间持久争论的焦点之一是如何教育孩子。穷爸爸总是对我说：“努力学习，拿高　分，这样你才能找到好工作，才能成为一个勤奋优秀的人。”当时，我和迈克都是高中生，富爸　爸总是拿这些话开玩笑。他说：“你爸可是个勤奋优秀的人，但是如果他一直是这样的思维模式，也就永远别指望成为富人。如果你们听我的，如果你们想成为富人的话，你们就要努力获得证券　收入和被动收入，这样你们才会成为富人。”　
　　　　回想起来，我当时并没有透彻理解，也没有理解他们的话有着什么样的不同的哲理。直到25　岁时，我才逐渐明白过来。　
　　　　我父亲要在52　岁时从头开始，他仍然看重工资收入。他认准了一个东西，就会把一生的时间　花在这个东西上。与之相反，富爸爸很有钱，会享受生活，这是因为他拥有三种源源不断的收入　。我知道我要为哪种类型的收入努力工作了，当然它绝不是工资收入。　
　　　　基本原则之二：　“投资的第二个原则是要尽可能有效地把你的工资收人变为证券收入或被动收入。”富爸爸　
　　　　说着，在他的黄色便笺本上画了一幅图：　“简而言之，这是所有投资者都要做的，”富爸爸微笑着总结，“这是最基本的。”　“那么我该怎么做呢？”我问，“要是我没有钱，怎样才能得到钱呢？万一赔了钱，我该怎　
　　　　么办？”我追问他。　“怎么办？怎么办？怎么办？你好像过去一部电影里的印第安人一样。”富爸爸说。　“可这是现实存在的问题呀。”我不服气地说。　“我知道这是现实存在的问题，可现在我只想让你明白基本原则，以后我再回答你的问题，　
　　　　行吗？要小心那些消极思想的侵蚀，投资和生活一样，总免不了有风险，人们就是因为消极心理　和害怕风险，结果错过了不少好机会，明白吗？”　我点点头：“明白了，要从最基本的做起。”　
　　　　基本原则之三：　富爸爸很满意我上边的回答，他点头说：“投资的第三个原则就是通过购买证券将工资收入　
　　　　留住，并将工资收入转为被动收人或证券收入。”　“通过买证券留住工资收入？”我问，“我不太明白，那资产和负债又是怎么回事？”　“问得好，”富爸爸说，“现在我要扩大你的词汇量。现在是超越你对资产和负债的简单理　
　　　　解的时候了，大多数人都无法跳出旧有的理解。但在这里我想指出的是，并不是像人们所想的那　
　　　　样，所有的证券都是资产。”　“你的意思是股票或不动产都是一种证券，但不一定是资产？”我问。　“是这样的。但是一般投资者大多分不清证券和资产，甚至包括很多专家在内，也弄不清两　
　　　　者的区别。许多人认为所有的证券都是资产。”　“那么到底它们有什么不同呢？”我问。　“证券是用来留住金钱的东西，一般说来，政府用规章制度把这些证券牢牢抓在手里。正因　
　　　　为如此，我们才把监管投资领域的组织称作证券交易委员会，而不是叫作‘资产交易委员会’。”“这样说来，政府知道证券不一定是资产了。”我说。　富爸爸点头道：“也没人把它叫作‘证券保证委员会’，政府明白它们所能做的就是通过制　
　　　　定严格的现则并通过执行规则来努力维持秩序。政府也不能保证手中拥有证券的每个人都能赚到　钱。因此，不能把证券叫做资产。你还记不记得资产和负债的基本定义？资产是往你的口袋里装　钱、增加你的收入的东西；负债让你往外掏钱，并使你的支出一栏里的数字不断变大。这是最基　础的理财知识。”　
　　　　我点点头：“所以，投资者要自己分清哪些证券是资产，哪些证券是负债。”我渐渐明白了　
　　　　富爸爸这番话的用意了。　“不错，”富爸爸又掏出了他的本子，勾画出下面的图。　“投资者常听到人们把证券叫做资产，误解就是这样产生的。普通投资者在投资时显得很胆　
　　　　怯，因为他们知道，投资就是买人证券，问题是不一定能从中赚钱，买人证券也可能导致亏本。”富爸爸说。　
　　　　“所以如果证券赚钱了，那么就像你画的图所示，财务报表中收入一栏中的数字就会变大，　这时的证券就成了资产。但如果亏了本，财务报表支出栏中的数字就会变大，此时的证券就是负　债。实际上，同一个证券可以在资产和负债间相互转化。比如12　月我以每股20　美元的价钱买进ABC　公司100　股股票，到次年1　月份，我以每股30　美元的价钱卖出10　股，于是这10　股股票就成了资产，　因为它们增加了我的收入。但到了3　月份，我仅以每股10　美元的价钱卖出了10　股，此刻的10　股变成　了负债，因为它使我产生亏损。”　
　　　　富爸爸清了清嗓子说：“所以，我只把证券看作我的一种投资工具，它到底是资产还是负债　要由我这个投资者的决策来决定。”　“风险正是源于这里，”我说，“正是由于投资者分不清资产和负债，才导致了投资风险。”
　　　　基本原则之四：　“投资的第四条原则就是投资者本身才是真正的资产或者负债。”富爸爸说。　“什么？”我很惊异，“投资者才是真正的资产或负债，不是投资项目或证券吗？”　富爸爸点点头：“人们常常感叹投资有风险，实际上，有风险的是投资者，归根到底，投资　
　　　　者自身是资产或是负债。我曾目睹许多所谓的投资者，在别人赚钱时，他们却在丢钱。我也卖过　公司给那些所谓的商人，公司在他们手上不久就遭到破产的厄运。我还见过人们买了一份非常好　的不动产，并且用它赚了很多钱，然而几年之后，这份不动产还是亏损了，最后变得七零八落。　因此每当我听到人们说投资有风险时，我知道真正有风险的是投资者本身，而不是投资的项目。　事实上，投资高手擅长关注有风险的投资者的一举一动，因为他们常常能从那些有风险的投资者　手中买到最合适的投资项目。”　
　　　　“怪不得你总喜欢听那些冒险投资者抱怨投资的损失，”我说，“你是想从他们的错误中看　
　　　　看能否觅到一个投资猎物。”　“你知道了吧，”富爸爸说，“我是在找泰坦尼克的船长呢。”　“难怪你对人们从股票中赚到很多钱，从不动产中赚到大钱不感兴趣。有人告诉你，他花5　美
　　　　元买的股票已经涨到25　美元时，你也不爱听。”　“你对我观察入微呀。”富爸爸说，“只有傻瓜才会去迷恋那些快速赚钱、过眼财富的童话，这种故事只能吸引失败者。　
　　　　如果一种股票为众人熟知并能赚很多的钱，这就意味着好事已过去了或马上就要过去。我情　愿听一些不幸的投