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经济学的诡计-第3部分
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二手车市场之所以存在逆向选择，是因为买卖双方的信息不对称，存在卖者将低质量二手车宣称为高质量二手车的道德风险。
除信息不对称之外，行业垄断和行业暴利也是市场失灵的重要因素。利润率高的行业会导致很多企业进入，从而使该行业利润趋于正常。而暴利行业的一个重要特点就是限制竞争或者说竞争不充分。暴利行业产生的条件有两个：一是这种产品社会需求量大，有一个广阔的市场；二是企业数量偏少，出现不完全竞争，由少数企业垄断了市场，或是少数企业先期进入这个市场。在“市场失灵”的情况下，就需要政府的干预。但是以政府的干预作为主要的管理方式，往往带来适得其反的效果，造成“政府失灵”，经济学上把这种现象称为“诺斯悖论”。
有这样一个故事很好地讽刺了行业暴利和垄断：A先生外出旅游，去当地的公共澡堂洗澡，在门口却被一个服务生拦住：“先生，您要洗澡的话请先交纳10元的初装费。我们将会为您安装一只喷头。”A先生马上一愣，心想这澡堂怎么这么宰人！但是附近又没别的澡堂，也只好作罢。他交了钱刚想进去却又被服务生拦住：“先生，对不起，为了便于管理，我们的每只喷头都有编号，请您先交纳10元的选号费，选好的号码只供您一人使用。”这下他有些生气，但还是交了钱选了“8”号。服务生又说：“您选的是个吉利号码，按规定您还得交5元的特别号码附加费。”“见鬼！”A先生压了压火，说：“那我改成4号。4号也不是什么吉利号码，总用不着交什么特别号码附加费了吧？”服务生说：“4号是普通号码，当然不用交特别附加费，但您得交8元的改号费。”
A先生交了钱后便理直气壮地问：“这下我可以进去洗澡了吧？”服务生笑着说：“当然可以，您请。”A先生刚要往里面走，服务生突然又补充说：“对不起，我还得告诉您：由于4号喷头仅供您一人使用，所以不管您是否来洗澡，您每月还要交纳6元5角的月租费。此外您每次洗澡要按每30分钟5元的价格收费。另外，每月交费的时间是20日之前，如果您逾期未交，还要交纳一定的滞纳金……”“算了，我不洗了！”A先生气坏了，扭头就想走。服务生便问：“您真的不洗了吗？”A先生声色俱厉地说：“对！我永远也不来这儿洗了！”服务生微笑道：“如果您不再使用4号喷头了，那您还得交8元5角的销号费。只有这样您以后才能再也不用向我们交纳任何费用了。”A先生大怒，和服务生大吵了起来。不一会儿，澡堂的经理闻声赶来。A先生一见经理来了，便高声嚷嚷着要投诉。
经理了解了事情的经过后，笑着对A先生说：“先生，对不起，也许您还不知道，洗澡业在我们这里是垄断经营的……”A先生一听这话，哑口无言。故事虽小，但是却极为深刻，只有合理化的市场竞争才能带给我们更高质量的服务，而竞争中的优胜劣汰也能打造一个企业坚实的基础，这对企业本身或是我们消费者，从长远来看都是大有裨益的。
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第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（1）
货币——我们用什么买东西
我们都知道“没有钱是万万不能的”，生活中我们每天都要和钱打交道，那么你知道这些花花绿绿的纸片片的来历吗？为什么用它可以购买食品，买新衣服，买大房子和汽车呢？
生活中，我们每天都要和钱打交道，那么你知不知道这些花花绿绿的纸片片的来历呢？为什么我们用它可以购买食品，买新衣服，买大房子和汽车呢？我们就来了解一下货币吧！
人类早期的交易是以物换物的形态，交换只是起源于交换双方主观上的公平：今天张三拿一头牛和李四换了两只羊，明天他也有可能和王五在另一次交易中换三只羊，只要他们相互觉得公平，划算不划算完全取决于他们自己心中对产品价值的估量。后来，随着生产力水平的提高，交换范围扩大了，在交换中产生了异议，张三有牛想要弓箭，李四有弓箭但不要牛只要米，王五有米却不想要弓箭，等等。交换出现了问题，这时，就要出现一种“公共”商品，充当一般等价物。这种物品就是最原始的货币。牲畜、盐、稀有的贝壳、珍稀鸟类羽毛、宝石等不容易大量获取的物品都曾经作为货币使用过。
经过长年的自然淘汰，作为货币使用的物品逐渐被金属所取代。使用金属货币的好处是它的制造需要人工，没办法从自然界大量获取。数量稀少的金、银和冶炼困难的铜逐渐成为主要的货币金属。随着经济的进一步发展，金属货币同样显示出使用上的不便，在大额交易中需要使用大量的金属硬币，动辄要几十号人抬，这就费力气了。金属货币使用中还会出现磨损的问题，据不完全的统计，自从人类使用黄金作为货币以来，已经有超过两万吨的黄金在铸币厂里或者在人们的手中、钱袋中和衣物口袋中磨损掉了。为了解决这个问题，作为金属货币象征的纸币出现了。
纸币是指以柔软的物料（通常是纸张）造成的货币，由国家发行的强制使用的货币符号。纸币本身不具有价值，虽然作为货币的一种，但其不能直接行使价值尺度职能。纸币是当今世界各国普遍使用的货币形式。
再后来，随着人们消费理念和方式的改变，刷卡消费成为消费新时尚。其实，小小的信用卡也是一种货币，它们的名称是电子货币，它有多种存在形式：比如各种储值卡、电子现金、电子支票、电子钱包，等等。电子货币与传统货币相比，电子货币是用电子脉冲代替纸张传输和显示资金的，通过微机处理和存储，没有传统货币的大小、重量和印记，电子货币只能在转账领域内流通，且流通速度远远快于传统货币的流通速度；传统货币可以在任何地区流通使用，而电子货币只能在信用卡市场上流通使用；传统货币是国家发行并强制流通的，而电子货币是由银行发行的，其使用只能宣传引导，不能强迫命令，并且在使用中，要借助法定货币去反映和实现商品的价值，结清商品生产者之间的债权和债务关系。随着电子货币的产生，与之相关的电子商务也蓬勃发展起来，现在在网上购物已经不是什么新鲜事了，支付宝、一卡通我们早已耳熟能详了。txt电子书分享平台
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（2）
方便快捷的电子支付手段让我们坐在家中就可以购物，也许随着时代的进步，那些薄薄的纸片将部分的退出历史舞台了。
货币政策——调控经济的“大手”
我们常会在电视里看到“某某国为了应对金融危机，实行宽松的货币政策”这样的新闻。那么什么是宽松的货币政策？它能否带我们冲破经济危机的迷雾？货币政策又是如何影响我们生活的呢？
一段时间里，新闻中经常会报道某某国家为了应对金融危机，实行宽松的货币政策。那么，宽松的货币政策是一种什么样的经济政策？它能否带我们冲破经济危机的迷雾？货币政策又是如何影响我们的生活呢？我们先来了解一下货币政策。
狭义上的货币政策是指一国中央银行为实现既定的经济目标，比如稳定物价、促进经济增长、实现充分就业和平衡国际收支，运用各种工具调节货币供应量和利率，进而影响宏观经济的方针和措施的综合。广义上的货币政策是指政府、中央银行和其他有关部门所有有关货币方面的规定和采取的影响金融变量的一切措施。
货币政策的变化，始终与宏观经济形势紧密相连。2007年年底，为减轻日渐明显的通货膨胀压力，中国政府明确提出实施从紧的货币政策。进入2008年，国内经济运行周期性回调，经济增速持续回落，使企业经营发生困难；全球金融危机开始向实体经济蔓延，外需减弱使我国出口出现颓势；与此同时，工业品价格、居民消费品价格涨幅开始回落。在这样的背景下，中国政府对宏观调控政策进行重大调整，其中一个重要内容就是实施适度宽松的货币政策。
什么叫“宽松”？从字面意思来看，“适度宽松”的政策取向要比“稳健”更积极。为什么又叫“适度”呢？如果一味地通过多发货币来刺激经济增长，有可能引起通货膨胀，造成币值不稳。货币政策的目标是保持币值稳定，并以此促进经济增长。因此，适度不只是表示货币政策会宽松到某种程度，而是表示货币政策将在促进经济增长和保持物价稳定之间把握尺度、寻找平衡。如果将中国经济比作一条大船，货币就是“载舟之水”，货币政策就是“堤坝”上控制水流的阀门。当前中央采取的适度宽松的货币政策，就是在把阀门打开，让“水”从“堤坝”中释放出来。
适度宽松的货币政策目的是为了拉动内需，确保经济的持续稳定增长。从投资需求看，实施这种政策一方面有利于增加企业投资资金的可得性，扩大投资资金来源，增强企业的投资能力；另一方面，会调低利率总水平，降低企业的投资成本。这两方面归结到一起，有利于刺激企业及其他经济主体的投资热情，扩大投资需求。但在产能过剩的大背景下，要提高投资效率，使投资更好地发挥拉动经济增长的作用，必须通过政府的政策引导，使投资资金更多地流向经济社会发展的“短板”，如“三农”、节能环保、保障性住房、自主创新高科技等行业。应改善投资环境，消除行业和市场壁垒，给民营资本以“国民待遇”，使其能够在依法合规的前提下公平参与金融、教育、医疗等领域的投资。对某些总量型的货币政策措施，应赋予其结构调控功能，以央行作为经常性政策调控工具的存款准备金比率为例，应改变“一刀切”的存款准备金比率，实行差别存款准备金制度，对主要的商品粮基地所在地区、金融资源相对贫乏的经济落后地区，可实行相对较低的存款准备金比率。这样做，既可以增强政策调控的针对性和有效性，也有利于促进地区间经济的协调发展，落实科学发展观。书包 网 。 想看书来
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（3）
但消费主要受劳动者收入制约，因而货币政策刺激消费需求的作用有限。货币政策是一种间接性的政策，并不是直接作用于企业投资和居民消费，它往往是通过市场机制的引导来影响企业投资和居民消费。存款准备金比率调低，银行有了更多的资金，就有可能放更多贷款，企业也能够获得更多的贷款资金，进而扩大投资。但这个政策传导到企业去扩大投资，中间要经过很多环节，而每一个环节都有可能使效率下降，所以落实好货币政策，才是真正关系我们生活的利好消息。
流动性过剩——都是钱多惹的祸
我们只听说有人为没钱而发愁，很少听到有人为钱多而发愁。而从宏观角度考量，钱多有时还真的不完全是一件好事。现在就让我们从“流动性过剩”入手来看看“钱多”所带来的一系列问题吧！
经济学家说：“流动性过剩是经济泡沫的幕后推手。”人们普遍认为，是流动性过剩将经济的泡沫越吹越大，最终引发经济危机。流动性过剩究竟是什么含义呢？它为何有如此大的威力来制造经济泡沫呢？
简单地说，流动性过剩就是货币当局货币量发行过多、货币量的增长过快，银行机构资金来源充沛，居民储蓄增加迅速。在宏观经济上看，它表现为货币增长率超过GDP增长率；就银行系统而言，则表现为存款增速大大快于贷款增速。流动性过剩导致的结果，首先是大量的资金追逐房地产、基础资源和各种金融资产，形成资产价格的快速上涨。而资产价格的上升，必然会推动消费品价格的上升。在一些因素的刺激下，部分流动性资产开始追逐消费品，就会引起物价的较快上涨。流动性过剩容易引发经济过热、产生经济泡沫，因此，它往往成为各国普遍关注的经济现象。
目前中国也面临类似“财富集中涌现，流动性相对过剩”的考验，现在，投资界没有不关心“流动性”的，因为此轮行情，涨与它有关，跌也与它有关。而最近一位有影响的人士更是提出，把钱投到国外去，扩大对外投资，以减轻流动性对中国经济的困扰。真所谓“成也萧何，败也萧何”，在改革开放初期，百废待兴，最缺的就是资金，于是我们搞特区、给外商各种优惠政策，吸引外资，花了20多年时间，赢得了现在的充沛外汇。
可是现在外汇多了，新的问题又出现了。钱多了，往哪儿投？闲在那里，不仅要贬值，而且还要发行相应的人民币来对冲，被动地投放货币，将导致更多的货币流通，这还真是个难事。
其实这个问题是可以解决的。第一，把以人为本的发展理念落到实处，按照与经济社会发展保持同步性改良的思路，适度增加对公共服务的投入，特别是对改善国民素质有长期影响的公共服务的投入，培养国家长久潜在的竞争力。第二，调整财富分配格局，变国富为民富，变依赖外贸为内外贸平衡，让本国国民真正享受经济增长的成果，而不是以拥有货币的形式享受纸面上的财富。
第二章 教你认识货币：钱为什么越来越不值钱（4）
一百多年来，中国经济经过转型，开始了农业模式向工业模式转变，这期间，要做的事其实很多。而中国人口那么多，地区差异那么大，要用钱的地方也很多，并没有像有些人说的那样已是世界第二强。中国现在人均GDP才2000美元，还有很长的路要走呢。如果从国民整体素质看，则更需要花大力气做功课，而这一切也都需要钱。由此来看流动性过剩问题，也就有可能抓住要害了。从经济局部看，特别是从虚拟经济这个层面看，流动性确实有点过剩，流动的钱确实比较多，但从真实需求看，需要用钱的地方也很多。钱是中性的，有钱不是坏事，如果引导得当，投向得当，可以用疏导的方式把社会上的闲钱引导到有长期稳定回报的地方去。
复利——让财富滚雪球的神奇工具
爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量就是复利，世界的第八大奇迹是复利。”为什么大师会如此推崇复利呢？复利又到底是怎么一回事呢？
爱因斯坦曾经说过：“宇宙间最大的能量就是复利，世界的第八大奇迹是复利。”为什么大师会如此推崇复利呢？复利又到底是怎么一回事呢？先看几个小故事。
有一位古希腊的学者在帮助国王解决了一个大难题后，骄傲的国王说，我的国库里什么都有，随你要什么我都可以满足你。学者看了看不可一世的国王，随手指了指国王身边的国际象棋棋盘，说：这个棋盘上共有64个格子，一个格子代表一天，你只要在第一天给我一粒米，第二天加倍给我二粒米，第三天再加倍给我四粒米……送完这64个格子就可以了，国王觉得这实在是太简单了，于是答应了学者的要求。最后的结果却是惊人的，即使倾尽全国的米都不够支付。
一张纸能到达月球吗？答案是能，只要你找到一张足够大的纸，并将它对折44次，它的厚度就能够到达月球。这就是神奇的复利，一个不大的基数，以一个即使很微小的量增长，假以时日，都将膨胀为一个庞大的
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