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经济危机下怎样过"紧"日子-第6部分
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1。存入“整存整取”5年期，5年后可得利息720元。1万元就变成了10720元。
2。存本取息与零存整取相结合的“利滚利”储蓄方式。
具体方法是：将本金10000元按“存本取息”存入5年，每月可取利息元。在第一个月取利息时，同时开设一个“零存整取”5年期户头，专门将每月的元利息逐月存入。5年后，零存整取户头上的本利总共为元。加上存本取息户头上的本金，您就可取回1元，比前一种方法多得利息元。这种高息储蓄的存法，还可以适用3年期，却不能适用于1年期。
善于利用储蓄业务的规定，保证利息最大化也是比较好的生财思路。《储蓄管理条例》第26条规定：定期储蓄存款在存期内遇有利率调整，按存单开户日利率计付利息。在利率较高时，尽量选择期限较长的储蓄种类，当预测利率偏低、以后会逐渐上升时，则选择短期储蓄。
信用卡可以让你的生活很方便，用银行的钱来支付日常开支，购物，买日用品，手机充值，分期付款等，算好帐单日，最大限度地用足免息期，在最后还款日前归还全款。这样不用支付利息，自己的资金可以躺在银行生息呢。但是用信用卡，要理智，对资金要有计划，不要逾期不还，就要交滞纳金，还要按日计息。还有一点要提醒大家：千万不要在信用卡存钱，或者多还款，不但没有利息，而且如果取出还要收手续费，只能通过刷卡使用。
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第二节 让死工资也能生出“活钱”
辛辛苦苦挣来的工资躺在活期存款这张温床上睡大觉，不妨盘活手中的工资卡，用活转定来为自己敛财聚富，填补一下活期利率损失。
目前很多银行都推出活转定功能，对于月收入稳定但又没时间打理工资卡内资产的工薪层来说，能有两种选择，一种是工资卡里的活期存款转定期存款，一种是转定投基金。每个月不取钱的人通过这些方法都可以让“钱生钱”。
活期存款转定期存款，就是当银行内活期存款超过一定金额以后，卡内活期存款会在每月固定时间或达到约定金额后转为卡内定期存款（卡内划转），以实现存款收益最大化。这样一来，既能使持卡人获取更多的利息收入又省去了专门跑银行转存定期的麻烦。只要持有效证件和银行提前约定，就会让你多赚利息。
以某银行的利息为例，以卡内活期存款每月存入人民币1000元为基础数据，以2007年12月利率为基准，以一年为存款期限，（税前）做如下比较：
活期存款利息收入＝1000×％×（12/12＋11/12＋10/12＋9/12＋8/12＋7/12＋6/12＋5/12＋4/12＋3/12＋2/12＋1/12）＝元（活期存款利息以天计算，该利息收入存在微差）
定期存款利息收入＝1000×％×（12/12＋11/12＋10/12＋9/12＋8/12＋7/12＋6/12＋5/12＋4/12＋3/12＋2/12＋1/12）＝元
两种理财方式的收益差距为…=152。1元，收益提高率为（198。8…）/×100％=325％，收益提高了3倍以上。
无论是活期存还是定期存，如果想让自己操作起来方便，先要办理的就是从工资存折所在的银行申请一张银行卡。某银行的工作人员告诉一位记者，银行卡在具体方式的操作上远比存折的功能强大，用户可以利用银行开通的网上业务，将银行卡卡号正确输入，利用相关操作指示，绑定该银行的相关业务，所以，在工资存折下来以后，用户最好先为自己开通一张银行卡。
具有活转定功能的各银行卡在具体操作细节设置上是不同的，持卡人要根据自己的收入状况、消费水平、理财目标与流动###要求等因素，与银行进行有关银行卡活转定的具体内容设置。
活转定之前一定要考虑三个方面。一是约定转存金额或留存金额，比如超过5000元即转存3000元，或达到500元即全部转存；二是约定定期存款的种类，诸如1年、2年等；三是各银行自动转存定期的时间和转存的操作方法并不一样，需要与工资卡所在银行进行咨询。
除了转定期以外还有种方法，也能把“死”工资彻底“激活”。那就是持卡人在银行开通基金定投功能，每个月使银行都能够根据持卡人申请的固定数额和投资年限自动划扣。
具体做法是持卡人先去银行柜台申请办理一个基金账户，和银行相关工资卡账户进行“挂靠”。每个月都能在固定时间内扣除部分金额，金额最少的只需要200元钱就可以（各银行扣款数额存在差别）；喜欢利用网银操作的朋友更可以在银行柜台前申请签署一份网银相关协议。有了这份协议，以后就可以利用网上银行进行基金的自由买卖行为。基金定投业务因为每隔一段时间买入都是固定金额的基金，所以该基金无论在价格走高或走低时都能按照份额买入，长期算下来，具有平均成本，分散风险的优势。
基金定投中，货币式基金兼有定期存款的利率和活期存款的便捷。作为新兴的投资方式，货币式基金主要投资于金融债、企业债、短期国债、回购等短期金融工具，可以实行T＋1，即今天赎回，第二天到账，购买底线也仅为1000元。
在目前国内投资市场低迷，银行利率不是很高的情况下，收益率比定期存款高，灵活###、安全###又好的新的投资方式更容易被投资者接受。
理财秘笈：如何免费异地汇款
生活中，我们经常会碰到需要将一笔钱从一个城市汇到另一个城市，这种异地汇款大多数银行收费是5‰，封顶50元，邮政汇款好像更贵。虽然单笔费用不多，但如果经常需要汇款，那长期下来，也是一笔不小的费用。下面介绍两种好办法，可以巧妙节省这个费用：
方法一：利用浦发银行的东方卡
现在大多数银行开始对跨行、异地取款进行收费，最近居然连跨行查询都收费，真是太欺负人了。不过有一家银行对所有的跨行、异地的取款、查询操作均不收费，这就是浦发银行。比如你在北京办了一张浦发东方卡，就可以在重庆的建行ATM机上取款而不用支付任何费用。虽然浦发银行的ATM机很少，但反正跨行取款不收费，所以也无所谓，尽情地在别的银行ATM机上取款吧。唯一不方便的是存款，因为浦发银行的自动存款机很少，所以每次存款都要去柜台办，稍微有些麻烦。但是大额异地汇款，反正只存一次，用这个方法还是可以节约不少费用。
浦发银行的东方卡的另一个方便之处在于存钱时只需要卡号即可。你可以在北京办张东方卡，寄给外地，然后再根据卡号往卡里存钱，那样在外地收到你卡的人就可以取到钱了，不用任何手续费。
方法二：巧妙利用货币基金
如果你要定期把钱汇给老家的父母亲，那我建议利用货币基金汇款。具体操作是去银行柜台或基金公司的直销中心开户买货币基金，然后指定赎回款打到你父母在外地的银行帐号上。这样你只需要定期去刷卡购买货币基金，然后赎回，赎回第二天，款项即到你父母的账上了。货币基金的收益还比银行活期存款高很多呢，不赎的时候尽可以当作活期存款放着增值。这个方法的核心是购买货币基金不用支付任何费用，包括申购费和赎回费。现在一些债券基金也推出了不收费的类别（华夏、招商、大成、鹏华的债券基金），那也可以实现免费异地汇款。
第三节 看牢自己的网上钱袋子
小何自开始收藏受好以来，先后遇到三次受骗经历，第一次是在淘宝网，店主先把墨盒卖给他，后又以更高的价卖给了别人；第二次在“藏品交易”买店主的墨盒，其中一个是叫汇古屋，汇去钱就再也联系不到人了，我投诉他，人家解释说网名被别人盗用了，后来干脆找不到人，电话也停机了。第三次就是和一个认识很久的网友，我把心爱的藏品寄去后，他便耍起了无赖，坚持以各种理由不发货，好在他最后把钱给我了，不然的话又像上两次那样打水漂了！
网上形形色色什么人都有，进行网上交易，一定要注意以下这些事项：
一、强化安全观念
许多在线交易者要么对安全抱着无所谓的态度，要么自信地认为自己的计算机中安装了防火墙或者特殊的加密软件，别人是攻不进来的。其实这些观念是错误的，因为还没有一种软件或者系统声称能达到100％的安全可靠，因此不要盲目地相信交易系统，应该趁早做好安全防范的多项准备工作。
二、学会使用和保护密码
设定密码有很深的学问，只有随意###强、有足够的长度并及时更新的密码才能算是比较安全的密码，理想的是使用字母和数字混合的密码。
三、经常修改交易密码
由于许多黑客利用穷举法来破解密码，像John这一类的密码破解程序可从因特网上免费下载，只要加上一个足够大的字典在足够快的机器上没日没夜地运行，就可以获得需要的账号及密码，因此，经常修改密码对付这种盗用十分奏效。
四、对信用卡安全内容进行确认
为提防在线欺诈，用户必须确认所加入的信用卡公司具体的规定内容。几乎所有的信用卡公司都针对欺诈提供了免手续费的保险服务，但由于各公司规定都不尽相同，因此用户有必要进行确认。
五、遵循网上交易标准
现在网上交易并不是由交易者一方就可以完成的，网上交易还涉及商家、支付网关、银行等，这些涉及者都要遵循统一的交易标准才能进行网上交易。SET安全电子交易标准是为我们网上交易制定的标准。它是由VISA与MasterCard联合IBM、Microsoft、GTE、Netscape等公司发展起来的目前公认的Internet上的电子交易安全标准。SET完整的结构应包含电子钱包、商店服务器、付款转接站和认证中心四个成员。
六、不能在上网的电脑中安装任何具有记忆命令的程序
因为这些程序不但能记录用户的击键动作甚至能以快照的形式记录到屏幕上发生的一切，如Windows下的“keylog”程序，还有些程序能将击键字母记录到根目录下的某一特定文件中，而这一文件可以用文本编辑器来查看。
七、把浏览器设置为“不接受Cookie”
许多网站会用不易察觉的技术，暗中搜集你填写在表格中的电子邮件地址信息，最常见的就是利用Cookie记录访问者上网的浏览行为和习惯。可以在浏览器中做一些必要的设置，要求浏览器在接受Cookie之前提醒您，或者干脆拒绝它们。使用者应该从硬盘中立即清除已有的Cookie信息，并在浏览器中调整Cookie设置，让浏览器拒绝接受Cookie信息。
八、不在网上的任何场合随意透露任何交易安全信息
用户在网上经常需要与别人进行交流沟通，不过应该注意将交流限制在邮件、网上聊天或公共交流区。不要轻信任何人，如他们的姓名、###别、职业、住址和其他信息。
九、网上交易时切记使用SSL功能
SSL功能可以防止交易过程中出现窥视者。
十、到知名站点去进行在线交易比如阿里巴巴网、淘宝网
在网上有许多不知名的在线站点往往打出大幅优惠的广告来吸引您。不过从安全角度考虑，还是到知名品牌的网站购物安全一些。
十一、时刻警惕病毒的袭击
如今病毒在因特网上传播的速度越来越快，为防止主动感染病毒，我们最好不要访问非法网站，不要贸然下载和运行不明真相的程序。例如如果您收到一封带有附件的电子邮件，且附件的扩展名为。exe，千万不能随意运行它，因为它可能是一个系统破坏程序。
十二、交易过程中发现计算机异常时应及时中断交易
如果您在网上交易时，发现计算机的运行速度变慢时，就应该注意了。这有可能是攻击者正在入侵您的电脑，监视您的操作。遇到这些莫名其妙的现象后，应该及时中断交易，重新启动计算机，然后对这种可疑的现象进行排查。
十三、删除交易后的记录
当我们在因特网上完成在线交易后，浏览器可能会把我们在交易过程中输入的信息保存在浏览器的相关设置中，这样下次再访问同样信息时可以很快地达到目的地，从而提高了我们的浏览效率。但是浏览器的缓存、历史记录以及临时文件夹中的内容保留了太多的交易记录，这些记录一旦被那些别有用心的人得到，就有可能寻找到有关交易信息的蛛丝马迹。为此，我们应该定期清理缓存、历史记录以及临时文件夹中的内容。清理浏览器缓存并不麻烦，具体的操作方法如下：首先用鼠标单击菜单栏中的“工具”菜单项，并从下拉菜单中选择“Internet选项”；接着在选项设置框中选中“常规”标签，并单击标签中“删除文件”按钮来删除浏览器中的临时文件夹中的内容；然后在同样的对话框中单击“清除历史记录”按钮来删除浏览器中的历史记录和缓存中的内容。
十四、当输入需要输入交易密码的时候尽量使用网站提供的软键盘
不要怕麻烦，因为软键盘是有效防止木马程序的一个措施，键盘上的数字是随机产生的，不是固定的，而我们使用的电脑键盘完全是固定的而且基本是一样，所以很容易被黑客控制监视，所以一定要使用软键盘来输入交易密码。
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第四节 存单理财更要关注细节
丁先生在整理自己在银行所存的定期存单时，发现多数存单早已过期，甚至最长的已经超期达2年之久。而这些超期的存单中，张先生多数都没有与银行约定“自动转存”。由于这一疏忽，张先生算了一笔账，按定期存款利率和活期存款利率的差数计算，自己白白损失掉了5000元，让他痛心不已。
其实生活里像丁先生一样粗心的人并不在少数。因是自己辛苦赚来的钱，觉得存在银行里最保险，而在存了定期存款回家后，便把存单放在“安全”地方，便不再过问，让存单“呼呼地睡了大觉”。殊不知，这一做法在不知不觉中，已经给自己造成了利息“损失”。
在银行存定期储蓄存单时，也需要用心“打理”，否则忽视了细节，就会让自己得不偿失。那么，究竟如何打理定期存单？又需注意哪些细节呢？
细节之一：约定“自动转存”很重要
当人们到银行存款时，如果要存定期，一定要找有定期存款能够自动转存的银行。当然，在这些银行进行定期存款后，也应看清存单上有关的内容。比如，存单上是否注明有与存款人金额、存期、利率等同时打印的“自动转存”的字样，如果有说明银行已经为你办理了定期存款自动转存业务，这样，你如果原存期为2年，即使定期存款已经到期，也不用再担心定期存款因超期而按“低息”活期利率去计算了。定期存单一旦到期，仍将会按2年定期存款给你“自动转期”，按定期存款计算利息。
当然，如果银行有“自动转存”的业务，但在存单上没有注明“自动转存”的字样，这就不属于“自动转存”。如果人们在存定期存款时忽视了这一“细节”，就会导致存单上“约转存期”的空白，假如存款人定期存单到期后不能及时去银行进行转存，就要白白损失掉不应该损失的利息。
细节之二：把相关内容记录在案
当人们办了定期存款后，应该把定期存单的相关内容记录在案。需要记录的内容有：存单账号、存入日、到�
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