友情提示：如果本网页打开太慢或显示不完整，请尝试鼠标右键“刷新”本网页！
经济危机下怎样过"紧"日子-第14部分
快捷操作: 按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页 按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页 按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部! 如果本书没有阅读完，想下次继续接着阅读，可使用上方 "收藏到我的浏览器" 功能 和 "加入书签" 功能！
曰袢∥榷ㄊ找嫖鳌５蘼鬯τ谀闹纸锥危逃聿疲抟墒怯缬谩�
如同任何投资计划一样，“设定投资目标、规划投资组合、执行与定期检讨”是规划子女教育基金的三部曲。
为孩子储蓄教育费前应自问：你准备负担多少？你可能希望像你的父母一样，全额资助孩子上大学。或许你认为，如果孩子必须负担部分开销，他会更珍惜这个机会。你愿意让孩子读私立大学吗？要包括研究所、出国深造的费用吗？在这些问题都有了答案后，家长可以开始规划孩子的教育基金。为了达成目标，家长首先得调整理财习惯：1。记录开销，即使是买一瓶矿泉水。如果连钱是怎么用掉的都不清楚，大概也存不下来；2。组织花费。把家用分成两部分：固定和流动支出，固定支出包括贷款、保费等，流动支出则包括饮食、休闲娱乐等。3。等着迎接新生儿的爸妈，如果其中一方将暂时留在家里育儿，记得把停职前的薪水存起来不要花掉。
孩子的教育费用是一笔庞大且必要的支出，且关乎孩子一生锦绣前程，因此风险承受度极小，父母要做的就是以时间换取投资空间，充分利用时间复利的效果让“钱生钱”。因此，若不对投资市场的运作十分娴熟，并不建议使用单一、及高风险###的投资工具来做储蓄规划。这时候可以将钱放在分散风险、稳健获利的教育保险上。
目前市面上的教育保险，兼具投资与保障功能，可避免因投资绩效不佳而资本一去无回的情形，有部分寿险业已推出针对14岁以下子女储蓄教育基金的理财工具，可以累积获利，同时亦可兼顾父母及子女的人身保障，是储备教育基金时不错的选择考虑。
可怜天下父母心，愈来愈多的父母将子女教育基金筹措列为人生重大的理财目标。在台湾养一个小孩到大学毕业的费用至少要400万台币，若想培养小孩出国留学，花费更可能要上千万台币。
一般来说，子女教育基金的筹措当然及早开始最好。在孩子出生的最初几年往往是花费甚高的阶段，此时父母的经济基础亦较为薄弱，要应付动辄万元的褓姆费和稍后昂贵的幼儿园学费，可能几乎无力从事额外的储蓄或投资，且此时资金需求迫切，最好孩子呱呱墬地前两年就已进行筹措。通常孩子进入小学之后，父母肩上的重担才稍微减轻，在小学到高中阶段，因为是国民教育，只要不是就读私立学校，以平常的收入就足以支付。而此时便是父母积极规划子女高等教育基金的时候，约有10年的时间可以准备，以应付大学以后的教育费用。
因此，及早筹措子女教育基金，才能确保子女获得无后顾之忧且有质量保障的教育机会，而定期定额投资相当适合子女教育基金的筹措。
电子书 分享网站
第八节 学会利用助学贷款（1）
不可否认，如今大学期间的学费，住宿费，生活费都是一笔不小的支出，助学贷款可以被认为是理财的序曲。助学贷款的利率相比市场利率会优惠得多，国家助学贷款和商业###助学贷款无疑是大学生可以考虑的两大助学贷款。
国家助学贷款，对经济确实困难的学生，经学校和银行等部门的审批，政府给予贴息贷款；商业###助学贷款，由家长提出申请，只要符合银行的贷款条件，就可获得贷款。而且助学贷款手续简单，操作方便，利率优惠，贷款无论期限长短，都只执行一年期贷款利率。
这样一来，学生既能减轻家庭负担，又可以培养自己的独立意识和责任意识，等到贷款到期后，按照实际需求选择合适的还款方式。
3万元助学贷款入账的时候，王先生再一次语重心长地告诫两个儿子：“这笔贷款是用于你们读书的，利息我帮你们先付，本金将来你们自己赚钱来还，决不能逾期。”两个儿子表示，他们在校期间会去勤工俭学，用自己的劳动所得归还贷款。
王先生的两个儿子，大儿子去年考取了天津商学院，小儿子今年被浙江工程学院录取。两个孩子上大学的经济压力虽然有点大，但对家境殷实的王先生而言，并算不了什么。他申请助学贷款的原因并非因为贫困，而是希望通过助学贷款，培养孩子的一种责任心，树立诚信意识，使他们在今后社会生活中拥有完全独立的自我生存能力。
那么，想办理助学贷款，该如何办理呢？
在中国境内就读的全日制普通高等学校中经济困难的本、专科学生（含高职生）、研究生和第二学位学生可以申请国家助学贷款。
具备下列条件的贫困家庭学生，即可申请贷款：
具有中华人民共和国国籍，且持有中华人民共和国居民身份证；
具有完全民事行为能力（未成年人须由其法定监护人出具书面同意书）；
诚实守信，遵纪守法，无违法违纪行为；
学习刻苦，能够正常完成学业；因家庭经济困难，在校期间所能获得的收入不足以支付完成学业所需基本费用（包括学费、住宿费、基本生活费）；
由所在学校审查同意。
整个申请操作流程分为六部分：
第一步：学生提出申请。
学生在规定的时间内向所在学校机构提出申请，领取《国家助学贷款申请审批表》等材料，如实完整填写，并准备好有关证明材料一并交回学校国家助学贷款经办机构（以下简称“学校机构”）。所要提交材料包括：（1）国家助学贷款申请审批表；（2）本人学生证和居民身份证复印件（未成年人须提供法定监护人的有效身份证明和书面同意申请贷款的证明）；（3）本人对家庭经济困难情况的说明；（4）乡、镇、街道民政部门和县级教育行政部门关于其家庭经济困难的证明；（5）银行或学校要求提供的其他证明文件和资料。
第二步：学校机构进行贷款初审。
学校机构在全国学生贷款管理中心下达的年度借款额度及控制比例内，组织学生申请借款，并接受学生的借款申请。
学校机构对学生提交的国家助学贷款申请材料进行资格审查，对其完整###、真实###、合法###负责，初审工作将在收到学生贷款申请后20个工作日内完成。此项工作完成后，学校机构进行为期5天的公示，并对有问题的申请进行纠正。初审工作无误后，学校机构在10个工作日内，在审查合格的贷款申请书上加盖公章予以确认，将审查结果通知学生，并编制《国家助学借款学生审核信息表》（以下简称“《信息表》”）与申请资料一并送交中国银行经办机构（以下简称“经办银行”）。txt电子书分享平台
第八节 学会利用助学贷款（2）
第三步：经办银行进行贷款审批。
经办银行在收到学校提交的《信息表》和申请材料后，在20个工作日内完成审查。如有差错或遗漏，会要求学校进行更正或补充。经办银行的复审工作在收到学校提交的真实完整的申请材料后15个工作日内完成。在全部审查结束后5个工作日内，经办银行将统一编制审查合格的借款学生名册随同空白借款合同及借据送交学校。
第四步：与学生签订借款合同。
贷款申请被批准后，学校根据经办银行提供的借款学生名册，在10个工作日内完成组织学生填写、签署借款合同及借据的工作，并提交经办银行。
经办银行在收到学校统一提交的借款合同及借据后的15个工作日内完成签署工作，并在5个工作日内将签署完毕的借款合同送达学校机构。学校机构在收到借款合同及借据后，5日内发还给借款学生本人保管。
第五步：贷款的发放。
经办银行在与借款学生签署借款合同及借据后20个工作日内，会将首年学费、住宿费和生活费贷款统一划入学校在经办银行开立的指定账户；第二年及以后学年的学费、住宿费和生活费贷款在每学年开学后20个工作日内划入学校指定账户。经办银行为每名借款学生办理一张借记卡或活期存折，将借款学生名单及借记卡号明细提交学校以便学校按月将生活费划入该账户。
第六步：贷款的偿还。
借款学生在使用助学贷款完成学业后，应重视自身信用，按时归还贷款。每年毕业离校60日前，学校会组织借款学生与经办银行办理还款确认手续，经办银行会派人上门服务，为借款学生讲解还款有关事宜，并解答借款学生的咨询。
借款学生毕业后，应按月偿还贷款本息，但可自主选择毕业后24个月内的任何一个月起开始偿还贷款本金，也可提前偿还贷款本金。
借款学生应在借款合同中授权经办银行于约定还款日自动从其在该行开立的个人账户中扣收应偿还本息，直至全部贷款本息偿清为止。
如果借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中（终）止学业的事件，相关的贷款业务办理：
如果借款学生在学校期间发生休学、退学、转学、出国、被开除学籍等中（终）止学业的事件，学校在为借款学生办理相关手续之前会及时通知银行并要求学生到银行办理还清贷款手续。经办银行在得到学校通知后将停止发放尚未发放的贷款，并采取提前收回贷款本息等措施，为学生办理相关手续。
此外，借款学生毕业后继续攻读学位的，可以申请办理贷款展期。借款学生要在毕业前30日向原所在学校提出展期申请，并提供继续攻读学位的相关证明。原所在学校审核通过后，由经办银行为其办理展期手续。
借款学生毕业后1年内，可以向经办银行提出一次调整还款计划的申请，包括调整还款方式，经办银行将予受理并根据实际情况和有关规定进行合理调整。
借款学生毕业后出国留学的，要主动通知原经办银行并一次###还清借款。
经办银行将建立借款学生还贷监测系统，对连续拖欠贷款超过一年且不与经办银行主动联系的借款学生姓名、身份证件号码、毕业学校、违约行为等加以公布。
书 包 网 txt小说上传分享
第一节 买房划算还是租房划算
购房面临的一些问题，如买新房还是二手房？买现房还是期房？选择什么贷款方式？如何计划还贷？这些问题都是我们在购房过程中需要考虑的。如何在我们能够承受的范围内作出最好的决策，就需要运用理财的观念来解决这些问题。一旦作出了决定，你就要好好的了解这些方面的知识了。
如果买房需求不是很迫切，那么租房是否是一个好选择呢？
这几年，随着房地产市场形势的变化，无论租房还是买房，都已经成为年轻人面临的两难问题。
前几年，如果有人问你租房合算还是买房合算时，你以及大多数人的回答可能都是：有钱，当然是买房合算。“租房子就像为别人打工，而贷款买房则是为自己打工。”谁都想拥有真正属于自己的一个避风港，一个温馨的小窝，在他们看来，“租的房子不是自己的家”。很多年轻人都有类似的想法。
但现在，估计你的想法可能也不会变，只是现实逼迫你慢慢来计算一切，认为租房合算的人也就逐渐多了起来。甚至有人把自己唯一的住房卖了去租房子；一些本来打算买房结婚的年轻人，也重新考虑起租房结婚的可能###。有些人也表示目前更乐意租房子，认为“买房的话，只能是为银行和房地产商打工，天天担心有特殊事情花费，月月都为月供发愁，整个人都被金钱和房子奴役住，这种生活真的很累，精神压力也太大了。”
那么，哪些人适合租房，哪些人又适合买房？租房或买房，到底谁亏谁赢，哪个更合算？有经济学家算过一笔经济账，还银行20年的借贷利息，相当于甚至高于租20年房的租金费用。比如以现在的房价，在北京一般的位置买一套100万元左右的房子，首付款要30万元，组合贷款70万元20年期，每月要支付的利息就要3000多元，而同类房子月租金也就2000多元。如果再算上装修和首付款的利息，每年节省的资金可能就有上万元。这时有些人就考虑了：“如果将没有支出的首付款和装修费用投资到收益更高的地方，会不会更加合算呢？通过国家的调控政策，说不定房价真的会下降呢？我何不用这笔钱更好的发展自己的事业呢？”另外，需要大量贷款才能购房的年轻人，对他们来说，大量的贷款会抑制他们的发展空间，所以思来想去，还是觉得，选择租房可能更合算。
而对于有父母资助，资金宽裕的部分年轻人，似乎购买自有住房比较合算。从长期来看，在一个比较成熟稳定的房地产市场，投资房产的回报率应该围绕着贷款利率上下波动的。如果不是在合理范围内，市场上可供出租的房源和有需求的租房量就会反复调整，使市场保持合理的状态。在一些房地产价格保持稳定的发达国家，住房的自有率基本保持在60％、70％这样的水平。而在房地产市场逐渐趋于理###的大背景下，房租支出一般不会低于存款利息，租房的和买房的都不会吃大亏或者占大便宜。租还是买，取决于生活方式。当然，对于租房买房哪个合算，还要全面考虑生活、工作、将来或现在子女培养、教育等方面的需要。工作、生活不稳定时，租房可作为更多年轻人的选择。
节省租金的小诀窍
合租
大家应该都知道几人合租的好处，租赁行情与房产行情类似，租金“单价”并非与面积呈正比，面积大的房子，租金相对略便宜些，比如，一套30平方米的一居室的月租金在700元，而同一地段的一套55平方米的二居室也许只需1000元、一套80平方米的三居室更可能只要1200元。因此，除非特别需要独居，一般与几位朋友合租一套面积较大房子还是更划算，比如2个人可以合租两居室，3个人合租三居室，平摊下来，比一个人租一居室要划算。而且，从相互照顾与居住安全的角度上来说，合租也更有利。
找离单位稍远的房
离写字楼区较近的房源，房东自恃零距离的优势，一般租金较贵且不肯让步。所以，不妨选择稍微离开单位有些距离的房子，考虑在距离单位5公里（在北京、上海这种比较大的城市）半径的范围内，即骑自行车15～20分钟的区域内选择合适的房屋。相比靠近办公区的房屋，房东的要价也许会更低一些。每天在上、下班的时候，骑车就权当运动好了，每月节省个三五百元租金，何乐而不为呢？
反季节出手
每逢暑假或寒假结束、年末年初，都是租房行情相对火暴的季节，一般来说，这个时节由于学生毕业、进城务工人员增多，要租房的人会大量增加。市场上需求大于供给，这时房东出租租金轻易不肯让步。针对这一特点，不妨套用生活中反季节购买衣服的经验，错过高峰期后一、两个月再去租房，也许会获得意想不到的优惠租金。可能有朋友会担心合适的房屋在高峰期被租完，其实大可不必有这种担忧，因为目前像北京、上海的房屋租赁市场还是“需方市场”。
不讲究房型、装修及电器
租房毕竟不是买房，对房型大可不必过于苟求，甚至可以将房型的缺陷，当作租金砍价的“武器”。楼层同样如此，有人还认为越低越好，省得爬楼的劳作。而对装修状况，除了有特殊的要求，最好租毛坯房，因为毛坯房的租金比装修过的房子租金要便宜上一截。家电方面，如果自己没有特殊的要求，只要求房东放一台电�
快捷操作: 按键盘上方向键 ← 或 → 可快速上下翻页 按键盘上的 Enter 键可回到本书目录页 按键盘上方向键 ↑ 可回到本页顶部!
温馨提示： 温看小说的同时发表评论，说出自己的看法和其它小伙伴们分享也不错哦！发表书评还可以获得积分和经验奖励，认真写原创书评 被采纳为精评可以获得大量金币、积分和经验奖励哦！